Возмещение ущерба в порядке суброгации

Одно из основополагающих правил гражданского права заключается в том, что все убытки должны быть покрыты. Ущерб может быть возмещен немедленно, а также путем замены или уменьшения; второе часто путают с третьими лицами, а также с уступкой (переуступкой требований по договору), поэтому, чтобы лучше понять механизм замены, рассмотрите его в рамках двух других смежных механизмов.

Две статьи Гражданского кодекса (общая и специальная) — статьи 387 и 965 — говорят нам, что они подразумевают под заменой. Пункт 4 первого параграфа 1 объясняет, что это уступка требования к лицу, ответственному за первоначального кредитора, страховой компании по закону.

Раздел 965 расширяет и дополняет это определение, указывая, что эти отношения возникают на основании полиса имущественного страхования и что объем прав, уступаемых страховой компании, ограничивается страховым вознаграждением, выплачиваемым страховой компанией. По сути, речь идет об уступке права требования, и поэтому нельзя говорить о новом правоотношении.

Механизм следующий. Страховому случаю содействует виновник (должник). Страхователь обращается в свою страховую компанию, которая выплачивает компенсацию за убыток.

У контрагента больше нет права требования к должнику — оно автоматически переходит к нему, поскольку так гласит закон. Дальше страховая компания имеет дело только с должником (чаще через инкассо).

Сразу отметим важность того факта, что передача прав зависит от юридического требования. Это важный момент, который отличает данный институт от переуступки.

Последняя касается добровольной уступки прав требования, то есть по договору, всегда и постоянно. Процесс обмена, с другой стороны, возможен только после наступления страхового случая и оплаты требования.

Система распределения действует в рамках договорно-правовых отношений — компенсация обмена возможна только в рамках имущественного страхования (например, потому что Mtyy приводит к уменьшению).

Таким образом, здесь мы имеем дело с уменьшением компенсации. Другими словами, мы имеем дело с правом взыскать с первоначального должника сумму, выплаченную за причиненный кому-либо (гражданину, организации) ущерб.

Пример: один работник причинил кому-то вред (здоровью или имуществу), а закон гласит, что работодатель является ответственной стороной и теперь имеет право требовать деньги с работника.

Ключевое слово — «последствия». Ретроцессия — это вновь созданное право, которое не отменяет первоначальных отношений между кредитором и должником. Ретроцессия применяется к делинквентным отношениям (когда обязательство связано с убытками) и может относиться к отношениям страхования, трудоустройства или субподряда.

Приведены примеры, иллюстрирующие разницу между замещающим и ретроактивным возмещением в страховых отношениях. Вы попали в аварию, находясь в состоянии алкогольного опьянения. Пострадавшая сторона требует от страховщика компенсацию по полису ОСАГО, и страховщик платит.

В разных ситуациях на этом все может закончиться. Однако тот факт, что вы находились в состоянии алкогольного опьянения, дает вашей страховой компании право потребовать от вас компенсацию в счет возмещения, выплаченного пострадавшему. И существует множество причин, по которым ваша страховая компания имеет право на снижение против виновника аварии.

Полный перечень перечислен в разделе 14 Закона об ОСАГО.

Другими словами, замена и редукция имеют общие черты, направленные на предотвращение неосновательного обогащения, то есть на то, чтобы не платить виновнику и избежать потери имущества.

Однако замена предполагает передачу прав на те же отношения, тогда как редукция — создание новых прав. Это важно с точки зрения исчисления срока исковой давности. В первом случае он начинается с момента возникновения первого обязательства, тогда как во втором — с момента возникновения уменьшения.

Важно также отметить, что право обмена не может возникнуть у страховщика, если контрагент пойдет на компромисс с виновником или если он потеряет свои права.

Урегулирование здесь означает отказ от этого права. В этом случае страховщик может потребовать чрезмерной компенсации со стороны контрагента. Право на уменьшение возникает независимо от отношений между лицом, причинившим вред, и потерпевшей стороной.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одной из особенностей уменьшения компенсации является то, что первоначальный кредитор должен предоставить страховщику все документы и всю информацию, необходимую страховщику для требования компенсации.

Кроме того, полисы страхования имущества не могут содержать оговорки, отменяющие право страховщика на замену, поскольку это предусмотрено законом. Такие оговорки являются недействительными.

Помимо положений Гражданского кодекса, правила Верховного суда в целом также применяются к замене НЕТ.58 Например, согласно им, страховщик по полису КАСКО (необязательное автострахование с полным покрытием) может выплатить потерпевшему компенсацию сверх суммы, выплаченной по ОСАГО.

В этом случае страховщик может возместить убыток со страховой компании, по вине которой произошло ДТП. Взысканная сумма ограничивается размером страховой выплаты по ОСАГО, причитающейся соответствующему страховщику.

Отношения между страховщиком и должником регулируются теми же правовыми нормами, которые регулируют отношения между первоначальным кредитором и должником.

Некоторые виды полисов страхования имущества регулируются другими законами, которые могут несколько изменить условия покрытия путем замены.

Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?

Если вы виноваты и ваши действия стали причиной аварии, страховая компания направит вам претензию после того, как вы выплатите компенсацию своим кредиторам и установит срок для выполнения своих обязательств. Если вы по какой-либо причине этого не сделаете, страховщик передаст ваш иск в суд.

Игнорировать требование не рекомендуется. Вы должны ответить письмом (желательно заказным с описью вложения) с указанием причин вашего отказа или неспособности заплатить. Возможно, страховая компания пойдет вам навстречу и предоставит, например, единовременную сумму.

В любом случае, ваше молчание будет использовано против вас в суде.

Если будет подан иск, вы можете попытаться доказать, что между вашими действиями и страховым случаем нет причинно-следственной связи. Другими словами, ваша вина может быть опровергнута. Однако если вы уже возместили ущерб клиенту напрямую, а страховая компания продолжает требовать деньги, вы должны предоставить доказательства оплаты.

Поэтому настоятельно рекомендуется получить от кредитора расписку о получении денег и, если возможно, заверить ее нотариально. Также можно оспорить сами факты страхового случая. Как показывает судебная практика, суд будет исследовать факты дела, даже если сторона истца возражает.

Подведем итоги. Субституция — это вид замены долга кредитором без изменения самого долга. Она применяется в случае страхования имущества и освобождает должника от всех обязательств перед первоначальным кредитором. Она отличается от переуступки обязательным характером своего действия, а от уменьшения — тем, что не создает нового правоотношения.

Эта работа возлагается на профессионалов. Юрист исполняет поручение по указанной вами стоимости. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или самостоятельно разбираться в теме.

Комментарии к ст. 965 ГК РФ

1. Пояснительная статья принципиально отличается от статьи 389 Гражданского кодекса 1964 года по правовой конструкции правил, касающихся требований страховых компаний к лицам, ответственным за ущерб, возмещенный по договорам страхования. Ранее законодатели рассматривали эти требования как уменьшительные, вытекающие как производные из основного обязательства.

Их исполнение порождало новое обязательство — редукционное — с иным составом участников.

Согласно Гражданскому кодексу, после выплаты страхового возмещения редукции не происходит, но существует первичное обязательство между страхователем или выгодоприобретателем, с одной стороны, и ответственным лицом — с другой. Однако по закону переход прав кредитора к другому лицу меняет перемену на обязательство (статья 387 Гражданского кодекса): страховая компания заменяет страхователя с требованием к ответственной стороне.

Эта статья и статья 387 Гражданского кодекса являются первыми национальными законами, использующими понятие замены, и заимствованы из страхового права и некоторых иностранных практик, но Гражданский кодекс не определяет, что это значит; статья 229 КТМ фактически установила право замены страховой компании по договору морского страхования, но в ней Прямой ссылки на это не было.

Альтернативой является материально-правовая и процессуальная конструкция уступки прав контрагента страховой компании после выплаты страховых возмещений и порядок осуществления таких прав страховой компанией. По сути, это юридическая передача прав контрагента страховой компании, основанная на волеизъявлении страховой компании. Процедурно переуступка принимает форму договора, по которому контрагент передает свои права страховой компании и обязуется содействовать страховой компании в осуществлении права обмена, что страховая компания делает так же, как это делал сам контрагент.

Правила пункта 1 Пояснений могут также применяться к обязательствам, возникающим из договоров страхования ответственности. Эти правила применяются в тех случаях, когда ответственность за причинение ущерба несет сам контрагент (Комментарий к статье 963). Страховщик подлежит ответственности, если он умышленно нарушает права третьего лица, в результате чего у страховщика возникает право, предусмотренное правилами пункта 2 статьи 963 ГК РФ, выплатить страховое возмещение третьему лицу по договору об ответственности.

Поэтому страховая компания вправе требовать возмещения ущерба, выплаченного страховщиком и причиненного застрахованным лицом, управлявшим транспортным средством в состоянии опьянения.

2. правило, упомянутое в разделе 965(2) о праве на замену, является каталитическим. Полис может исключать это право, но это должно быть прямо указано.

Необходимость такого исключения может быть вызвана оппортунистическим расчетом страхователя, заинтересованного в заключении выгодного договора со своим партнером. На практике право страховщика на замену часто исключается из полисов страхования выставок и искусства. Это связано с тем, что организаторы выставки, салона или вернисажа несут ответственность за содержание вверенных им объектов, что затрудняет или делает невозможным определение ущерба.

Обратное противоречит общему принципу гражданской ответственности за предполагаемую причину ущерба, поэтому наличие умысла виновника и договор об отступном путем замещения ущерба являются недействительными.

3. право требования переходит к страховой компании в пределах суммы выплаченного возмещения. Это означает, что страховая компания не может требовать от должника больше, чем она выплатила по договору страхования.

Поэтому выплата суммы, равной возмещению от ответственности за ущерб, исключает право требования к страховой компании. Однако это не лишает договор права требования постоянной суммы ущерба сверх выплаченного страхового возмещения, если фактический ущерб больше страхового возмещения.

4. пункт 2 статьи 965 определяет процессуальные действия по осуществлению права страховщика на чередование. Страховая компания должна соблюдать требования нормативных актов, регулирующих правоотношения между страхователем и лицом, ответственным за ущерб.

Это относится как к материальным, так и к процессуальным нормам, содержащимся в этих актах. Например, Правила и Транспортный кодекс устанавливают сроки предъявления претензий к транспортным организациям и сокращения сроков исковой давности, а также предписывают обязательные процедуры предварительного разрешения споров путем подачи жалоб. Соответственно, право страховой компании на замену также должно быть реализовано в соответствии с процедурой.

Однако в соответствии с данной статьей и статьей 22 Страхового кодекса право на предъявление претензий и исков к транспортным организациям принадлежит страховой компании вместе с лицами, прямо указанными в Правилах и Транспортном кодексе.

5. статья 965, раздел 3, относится ко всем документам, доказательствам и информации, необходимым для заявления и судебного разбирательства по искам об убытках ответственного лица. Сюда входят документы, доказательства и информация, которые не нужны для определения страхового случая, но необходимы для истребования суммы ущерба.

Как правило, для доказательства вины лица необходимо исследовать гораздо более широкий круг обстоятельств, чем те, которые могли стать причиной страхового случая. Например, для определения количества испорченной и негодной крупы и расчета суммы страхового возмещения результаты лабораторных исследований могут быть не нужны, но могут быть важны, если в них содержится информация о наличии хлора в крупе. Это может стать основанием для привлечения морского перевозчика к ответственности за небезопасную перевозку, поскольку наличие хлора означает, что судно по вине перевозчика было погружено в морскую воду.

6. 6. Статья 965(4) применяется, если право страховщика на замену не исключено из договора.

По смыслу комментируемой статьи отказ застрахованного (выгодоприобретателя) от права требования к лицу, ответственному за причинение вреда, предполагает помилование этого лица и является исключением из общего правила осуществления предоставленных гражданских прав. Согласно статье 9.2 Гражданского кодекса, такой отказ влечет за собой отмену права. Статья 965 не допускает амнистии должника за счет страховой компании и освобождает последнюю от обязанности выплачивать страховые возмещения.

Исполнение права ответчика на принудительное исполнение своего требования к застрахованному может стать невозможным из-за ошибки застрахованного. Если не были собраны необходимые документы или не была собрана необходимая документация, ответственное лицо несет ответственность за свою ошибку. Например, несоблюдение получателем положений.30.

1. нестабильного транспорта. Такая возможность является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Однако следует отметить, что несоблюдение статьи 965.4 не является безусловным основанием для такой отставки. В связи с законодательными или международными договорными ограничениями ответственности должника за долг, максимальная сумма компенсации, которая может быть взыскана этим лицом, может быть меньше фактического ущерба. Поэтому порог ответственности авиакомпаний при международных грузовых перевозках составляет 20 долларов США за килограмм веса брутто груза (предусмотрено в пункте 1 Международных правил воздушных перевозок, багажа и грузов).

Предел ответственности, предусмотренный статьей 4.5 Гаагских правил, составляет 100 английских фунтов за утраченный груз (Дело МАК 46/1992). В таких случаях, если претензия подана страховщику надлежащим образом, покрывается любая часть убытка сверх суммы, которая могла бы быть взыскана с ответственной стороны.

Когда возникает право на суброгацию?

Договор страхования — фактический договор — вступает в силу сразу после того, как произошел ущерб. Таким образом, право требования компенсации со стороны должника возникает, когда страховая компания выплачивает ущерб пострадавшей стороне. Сумма альтернативного требования не может превышать фактически уплаченной премии.

Другими словами, сумма, которую страховщик должен выплатить потерпевшему лицу, может быть настолько больше требуемой замены, что страховщик должен выплатить потерпевшему лицу.

Чему равна исковая давность для суброгации?

Общий срок, в течение которого может быть предъявлен иск, составляет три года. Это также срок для права на замену. Это означает, что в течение трех лет после выплаты потерпевшему страховой суммы сверх оговоренной в страховом полисе, можно воспользоваться правом замены и взыскать эти средства с виновника.

При защите своих прав в суде важно сообщить суду об этом факте, если страховщик предъявит иск по истечении трех лет. В противном случае дело фактически дойдет до суда, и вердикт будет вынесен не в вашу пользу.

Особенности применения суброгации при имущественном страховании

Замещение часто используется в страховании Каско, когда имеется непосредственный ущерб застрахованному транспортному средству. В данном случае непосредственный ущерб был причинен в результате противоправных действий трех лиц. Когда право замены возникает в отношении имущества и комплексов, страховщик имеет право потребовать постоянную часть суммы, выплаченной потерпевшему по полису.

Основным примером использования права замены является случай, когда причиняется ущерб имуществу, находящемуся в совместной или долевой собственности. Другими словами, лицо, чье имущество частично повреждено, несет ответственность перед страховой компанией, если страховая компания использует свое право замены. Он несет ответственность за все принадлежащее ему имущество.

Условия, при которых невозможно использовать право суброгации при имущественном страховании:

1. Лицо, которое является членом семьи или иждивенцем застрахованного, освобождается от выплаты страховой компании. Проще говоря, если несчастный случай произошел по вине родительского родственника застрахованного, страховщик не может требовать возмещения замены.
2. Застрахованному нанесен ущерб самим застрахованным. Например, водитель, имеющий полис Каско, попадает в аварию, которая является единственным ДТП. В этом случае страхователь выплачивает ему сумму, предусмотренную полисом, без права требовать компенсацию в альтернативном контексте.

Эти случаи становятся недействительными, если страховщик докажет, что ущерб был нанесен застрахованным умышленно с целью получения страхового вознаграждения. В этом случае страховщик имеет право требовать компенсацию на основании права замены.

Применение суброгации при страховании транспортных средств, имеющих полис ОСАГО и КАСКО одновременно:

Право замены потерпевшего на полис Kasko возникает, если произошел несчастный случай, при котором ущерб вызван одновременно несколькими причинами повышенного риска. По этому соглашению пострадавшая сторона может взыскать страховые взносы, а страховая компания — деньги с виновника. В этом случае ущерб возмещается в равной степени.

Особенности суброгации при страховании предпринимательских рисков:

Страхование предпринимательского риска — это добровольное страхование человека на случай возникновения ситуаций, когда запланированная сделка может не состояться по независящим от него обстоятельствам. Право на обмен такого страхования является

1. полная ответственность. Это означает, что право на замену страховщика не может быть реализовано при выплате страхового возмещения, если сделка не состоялась из-за небрежности некомпетентного лица.
2. Умышленное совершение противоправного действия, повлекшего за собой уменьшение ожидаемого дохода или предоставление застрахованного

Страховщик не имеет права на компенсацию путем замены, если он не действовал противозаконно, чтобы уменьшить ожидаемые выплаты страхователя или причинить другой экономический ущерб, хотя и умышленно. В этом случае лицо действовало в рамках закона и поэтому не несет гражданской ответственности.

Особенности применения суброгации при действии договора перестрахования:

Перестрахование понимается как деятельность заинтересованных лиц, направленная на сохранение имущества или имущественных прав. Для этого заключаются соответствующие договоры. Если наступает страховой случай и первичный страховщик не в состоянии выплатить причитающуюся по полису сумму, выплату производит перестраховщик.

В этот момент перестраховщик имеет право потребовать сумму, выплаченную первичным страховщиком. Если право замещения исключено в договоре перестрахования, перестраховщик освобождается от обязанности выплатить премию при наступлении события, указанного в договоре.