Титульное страхование недвижимости – что это и зачем страховать титул?

Титульное страхование — это способ защиты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов страхования (таких как страхование имущества, жизни и здоровья), защита предоставляется от ситуаций, которые могут произойти в будущем, а не от событий, которые еще не произошли, но еще предстоят.

Титульное страхование чаще всего защищает от наследников или скрытых владельцев, которые были неизвестны на момент покупки недвижимости. Эти владельцы даже спустя много лет после сделки могут претендовать на восстановление своего статуса собственника. Для этого им достаточно обратиться в суд.

Если это произойдет, покупатель будет совершенно бессилен что-либо сделать, если, конечно, титульное обеспечение не будет своевременно оформлено.

В этом случае страховщик возместит сумму, предусмотренную полисом.

Кто такие скрытые собственники?

Обычно в сделке с недвижимостью участвуют две стороны — покупатель и продавец, который является собственником. Его права могут быть подтверждены полным комплектом документов, включая оценку из единого государственного реестра собственности. Однако может быть доказано, что при регистрации недвижимости были нарушены права третьих лиц.

Типичными примерами скрытых собственников являются наследники, которые по объективным причинам не знали, что имеют право на имущество. Если их права были нарушены, то с ними можно разобраться в течение 10 лет после смерти владельца.

Другая обычная ситуация связана с продажей имущества, приобретенного в браке. Даже если супруг не называется собственником по договору, он все равно имеет права на имущество. Он может восстановить свои права на свою долю в квартире или доме, обратившись с иском в суд.

В этом случае любая сделка, совершенная с имуществом до вынесения судебного решения, является недействительной.

Наконец, несовершеннолетние дети, имеющие право на долю в собственности, также могут быть скрытыми собственниками. Это может произойти в том случае, если родитель использовал материнский капитал при покупке недвижимости, но не оформил долю собственности ребенка.

На какую недвижимость можно оформить титульное страхование?

Титульное страхование может быть заключено на все виды недвижимости, включая квартиры, дома, земельные участки и нежилые помещения.

Что нужно для оформления страховки?

Это зависит от того, каким образом приобретается недвижимость. Если вы покупаете жилье по ипотеке, вы можете попросить свой банк о страховании. Если вы покупаете жилье без помощи банка, вам придется обращаться в страховую компанию индивидуально.

Точный перечень документов, необходимых для оформления данного вида страхования, может отличаться в каждом конкретном случае, но, как правило, он включает в себя выписку из единого государственного реестра из психоневрологического диспансера по всем частям сделки, а также заключение опекуна (если квартира приобреталась несовершеннолетним).

Обязательно ли страхование титула при ипотеке?

При подаче заявки на ипотеку требуется только страхование приобретаемой недвижимости. Остальные виды страхования являются необязательными. Если вы откажетесь застраховать титул, банк не откажет вам в выдаче кредита, но может посчитать вас более рискованным клиентом и повысить ставку по кредиту.

Обычно этот вид применяется банками только при покупке дома или квартиры на вторичном рынке, где существует реальный риск потери титула.

Титульное страхование редко используется для кредитов на новое строительство. Здесь фактом страхования могут быть действия безжалостного подрядчика, например, пытающегося продать квартиру многим покупателям. На практике широко распространенные электронные сделки с недвижимостью и достаточно сложный контроль в основном исключают подобные ситуации.

Что не является страховым случаем?

В рамках титульного страхования не выплачивается компенсация, если утрата титула произошла в результате ареста или конфискации имущества. Этот вид страхования также не защищает от приведения имущества в негодность или приведения его в негодность в результате пожара, наводнения или чрезвычайных ситуаций. Для этих целей существуют отдельные виды страхования.

Наконец, титульное страхование не применяется, если владелец теряет квартиру из-за невыплаты ипотечного кредита.

Какие выплаты можно получить?

Сумма, подлежащая выплате по страховому случаю, определяется страховым полисом. Как правило, она равна рыночной стоимости жилья на дату заключения договора со страховой компанией. Однако условия в разных компаниях могут отличаться.

Выплата обычно производится в течение двух недель с момента вынесения решения суда.

На какой срок оформляется страхование титула?

Полис титульного страхования обычно заключается максимум на три года. По истечении этого срока он может быть продлен при необходимости.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страховщик должен сообщить об этом сразу после получения претензии третьей стороны до начала судебного разбирательства. Затем администратор решает, является ли данная ситуация страховым случаем, и дает указания, как действовать дальше.

Участвует ли страховая компания в судебном процессе?

Да, страховая компания обязательно участвует в судебном разбирательстве в качестве стороны. Она представляет свои интересы, но фактически действует на стороне ответчика, поскольку заинтересована в сохранении имущества своего клиента.

Что будет с недвижимостью?

Все зависит от того, какое решение вынесет суд. Оно может оставить имущество полностью или частично в собственности ответчика. В этом случае страховая компания не налагает никаких выплат.

Другой способ заключается в объявлении сделки, предшествующей процессу. Затем клиент получает выплату от страховой компании, а имущество переходит к новому владельцу.

Страховая компания может оставаться вовлеченной в судебный процесс, но это уже не влияет на компенсацию.

В каких случаях имеет смысл оформить титульное страхование?

При покупке дома на рынке подержанного жилья (особенно если это делается с помощью ипотечного кредита) имеет смысл создать титульный залог. Прежде чем покупать дом, внимательно изучите документы, на основании которых продавец получил право собственности на недвижимость. Если недвижимость была унаследована или приобретена во время брака, будьте настороже.

Если вы все же готовы пойти на риск, вам следует подумать о страховании, чтобы защитить себя от риска потери собственности в будущем.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — это способ защиты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов страхования (таких как страхование имущества, жизни и здоровья), защита предоставляется от ситуаций, которые могут произойти в будущем, а не от событий, которые еще не произошли, но еще предстоят.

Титульное страхование чаще всего защищает от наследников или скрытых владельцев, которые были неизвестны на момент покупки недвижимости. Эти владельцы даже спустя много лет после сделки могут претендовать на восстановление своего статуса собственника. Для этого им достаточно обратиться в суд.

Если это произойдет, покупатель будет совершенно бессилен что-либо сделать, если, конечно, титульное обеспечение не будет своевременно оформлено.

В этом случае страховщик возместит сумму, предусмотренную полисом.

Зачем страховать титул

Когда вы покупаете «бывшую в употреблении» недвижимость (недвижимость, которая принадлежит прошлому), риск носит более общий характер. Если вы покупаете недавно построенную недвижимость, страхование покроет ваши убытки, если неосведомленный подрядчик продаст недвижимость одновременно нескольким покупателям.

Профессиональный брокер изучит юридическую историю недвижимости, снижая риск потери титула собственности. Однако нет 100% гарантии, что никто не сможет привлечь вас к суду. Риск возрастает, если будущий владелец недвижимости заключает сделку без профессиональной помощи.

Правовому титулу может угрожать:

• Мнение наследников не учитывается.
• Нарушение прав несовершеннолетних детей.
• Фальсификация документов или доверенностей собственником; и
• Появление владельца, которого считали умершим; и
• Сделка совершена без нотариального согласия одного из супругов, или недееспособным лицом, или под влиянием обмана или насилия.

Титульное страхование не является обязательным по закону — покупатель имеет право взять все риски на себя. Однако некоторые банки добавят такой полис в список необходимых документов или снизят процентную ставку, если таковая имеется.