Титульное страхование: что это и зачем нужно

Зона риска возникает при покупке дома на вторичном рынке. Вы можете потерять право собственности из-за внезапного появления наследников или из-за того, что мошенники продадут вашу квартиру. Титульное страхование может избавить вас от многих проблем. Часто банки требуют титульное страхование при подаче заявки на получение ипотечного кредита.

Оно не страхует ваш дом-новостройку, так как это делается при регистрации собственности в Государственном реестре. Во время строительства у вас еще нет права собственности на квартиру. После того как жилье введено в эксплуатацию и подрядчик оформил документы покупателя (дольщика), вам не нужно страховать титул собственности на квартиру.

Страхование сделок с недвижимостью, безусловно, имеет важные преимущества для собственника.

• Объективная проверка перед покупкой может выявить недобросовестные действия продавца.
• Юридическая помощь во время действия полиса титульного страхования и при возникновении обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю.
• Гарантия компенсации в случае утраты права собственности.

Покупайте полис у страховщика с многолетним опытом страхования ценных бумаг, большим опытом защиты страховых интересов в суде и высокой финансовой надежностью.

Стоимость страховки титула

Страховщики определяют тарифы на полис для вашей квартиры в зависимости от

• Срок действия договора. Оптимальный срок действия — три года. Это срок исковой давности, установленный статьей 181 Гражданского кодекса РФ. Первые 12 месяцев — самые опасные. Поэтому, скорее всего, вам придется платить по более высоким тарифам. На следующий год риск снижается, сумма к выплате уменьшается и
• Цена квартиры — учитывается фактическая рыночная цена квартиры.
• Уровень риска. Если есть обстоятельства (например, количество сделок на вторичном рынке, возраст сделки), которые увеличивают риск, используется мультипликатор.

Страховой случай

Потеря права собственности на квартиру — единственный страховой случай. Он наступает по решению суда; статья 235 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что собственник не может прекратить право собственности.

• передача имущества для погашения долгов; и
• истребование у третьих лиц законных прав на имущество; и
• изъятие участка, на котором построен дом.

Полисы титульного страхования определяют, что является страховым случаем. Например, ипотека не приводит к потере титула. Это происходит, когда арендатору законно разрешено проживать в недвижимости, или когда ведется расследование, запрещающее регистрацию недвижимости.

Когда вы подписываете полис титульного страхования перед покупкой кондоминиума, наши эксперты проверяют документацию и историю недвижимости, чтобы убедиться в отсутствии сюрпризов. Вы также можете застраховать свой дом после регистрации титула, но это связано с определенными рисками. Если вам откажут в страховании, мы рекомендуем не приобретать небезопасную площадь.

Причинами отказа в титульном страховании являются ситуации, указанные в пункте 2 статьи 964 Гражданского кодекса (арест, конфискация, изъятие или уничтожение имущества по решению государственных органов), или нарушение условий полиса страхователем.

Что такое титульное страхование недвижимости

Титульное страхование — это защита от риска потери права собственности на имущество. В то время как страхование имущества (ипотечное страхование) защищает от ущерба сам инструмент, титульное страхование защищает только право собственности.

Существует ряд причин, по которым заемщик может потерять право собственности на приобретенный им дом. В большинстве случаев к ним относятся: расторжение договора купли-продажи — появление наследников на объект — ошибка Росреестра и т.д.

Поэтому целесообразно застраховать право собственности, чтобы страховая компания компенсировала ваши потери в случае утраты права собственности.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке

Существует несколько видов ипотечного страхования. Ипотечное страхование (страхование дома или кондоминиума) является обязательным. Другие виды страхования являются необязательными — страхование жизни, титульное страхование и страхование от безработицы.

Титульное страхование остается на усмотрение заемщика. На практике банк не имеет права требовать это страхование, но по закону он может регулировать условия ипотеки, исходя из наличия необязательного страхования.

Это означает, что при отсутствии дополнительного страхования банки будут повышать процентные ставки (из-за повышенного риска). Отказ от титульного страхования приведет к дополнительному повышению процентной ставки на 1-2 %.

В большинстве случаев банки требуют титульного страхования при покупке дома на вторичном рынке. Если вы берете ипотечный кредит на только что построенную недвижимость, вам, скорее всего, оно не понадобится, так как риск, связанный с только что построенной недвижимостью, минимален.

От чего защищает страхование титула при ипотеке

Титульное страхование может быть полезно, если третья сторона предъявит претензии на недвижимость. Это может произойти по ряду причин

• подделка документов и подписей сторон, участвующих в ипотечной сделке; и
• Нарушение прав несовершеннолетнего или недееспособного собственника;
• когда один из супругов заключает сделку без согласия другого супруга; и
• Продажа недвижимости лицом, не являющимся законным владельцем.

В результате сделка купли-продажи признается недействительной, и заемщик теряет право собственности на недвижимость, но при наличии гарантии титула ему выплачивается компенсация.

Как выбрать и оформить страховку

Почти все страховщики предлагают ипотечное страхование, при этом под ипотечным страхованием подразумевается страхование имущества и жизни. Реже компании предлагают титульное страхование из-за необходимости оформления большого количества документов и детальной проверки.

Компании, предлагающие ипотечное страхование: например, АльфаСтрахование, Пари, Ингосстрах, Росгосстрах, Ренессанс, Зетта.

Часто задаваемые вопросы по теме

От чего защищает ипотечное страхование титула?

На какой срок нужно оформлять титульное страхование ипотеки?

Стандартный срок действия полиса — один год. Титульное страхование необходимо в течение первых трех лет после сделки, после чего заключать данный полис не обязательно.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?

Да, поскольку данный вид страхования является необязательным. Однако в этом случае банк увеличит процентную ставку.

Можно ли сменить компанию для титульного страхования?

Да, заемщик имеет право заключить новый страховой полис с компанией с более выгодными условиями.