Можно ли отменить перевод: что делать, если перевел деньги не туда?

Отправитель несет ответственность за передачу и точность данных. Вы не можете винить получателя, потому что он получил деньги от кого-то другого. Но если он потратит деньги, его могут привлечь к ответственности за незаконное получение денег. Ниже мы объясним, как это можно использовать.

Как вернуть перевод с карты на карту, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты через приложение

Поскольку такие платежи осуществляются немедленно, в этом случае отправителю следует связаться только с получателем, объяснить, что он перевел деньги по ошибке, и потребовать возврата денег. Если вы не знаете, как связаться с отправителем (например, перевод по номеру карты), отправьте сообщение с объяснением ситуации и рублем, используя тот же пункт. В этом случае ваши деньги могут быть возвращены.

Если, конечно, вас не сочтут мошенником. Или, конечно, сам отправитель не переводил деньги на карту мошенника.

Если вы переводили деньги через сотрудника банка

Поскольку такие транзакции требуют времени, у вас есть еще варианты Связаться с банком и объяснить ситуацию. Если платеж еще не завершен (иногда это может занять несколько часов), вы можете отменить его.

Кстати, если вы предоставите несуществующую информацию, деньги будут возвращены вам через некоторое время без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.

Если не удается вернуть деньги

Например, если получатель откажется вернуть вам деньги. Если это произойдет, вы сможете законно двигаться дальше. Обратите внимание, что вам необходимо будет доказать, что перевод был сделан по ошибке.

Доказательством может быть заявление о предыдущем переводе, содержащее элементы, которые не сильно отличаются от тех, которые использовались в момент совершения ошибки. Вы также можете запросить детализацию звонка мобильного оператора. Это также будет гарантией того, что вы не трогали получателя и что нет никаких причин отправлять ему что-либо.

Бенефициар должен доказать, что он имеет право на получение платежа. Например, что он оказал вам услугу или что он одолжил вам деньги.

Если вы не знаете получателя платежа и не можете получить эту информацию в какой-либо форме, запросите банковские реквизиты бенефициара. Скорее всего, вам откажут и сошлются на Закон о банковской тайне и персональных данных. В этом случае банк будет ответчиком в вашем деле.

Вероятно, банк предоставит вам реквизиты держателя карты, чтобы избежать жалобы. Затем вы можете обратиться к ним напрямую или настоять на том, чтобы банку была выплачена компенсация за ошибочный платеж (или суд заменит ненадлежащего ответчика).

Суд ссылается на то, что владелец карты, на которую вы ошибочно перечислили деньги, не имеет права их получать, и поэтому у ответчика возникает неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса РФ).

Конечно, идеальная ситуация — это если неожиданный получатель перевозки окажется порядочным человеком и вернет всю сумму. Но если нет, а речь идет о больших деньгах, то обращение в суд — это правильный выход. Практика показывает, что они часто принимают решения в пользу истца, так что вы с большой вероятностью получите свои деньги обратно.

Чтобы не скучать, подпишитесь на нашу рассылку.

При воспроизведении данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Как воруют деньги с карт

Согласно статистике Центрального банка, во втором квартале 2021 года с российских банковских карт было украдено около 3 миллиардов рублей, что на 40% больше, чем во втором квартале 2020 года (1). Большинство неконсенсуальных банковских операций связаны с оплатой товаров и услуг через интернет, а самые крупные кражи зафиксированы при самостоятельных переводах через мобильный банк или личные кабинеты. На мошенничество с использованием социальной инженерии приходится 50% таких переводов, поскольку люди получали звонки от «экспертов банка» или «представителей правительства», убеждавших их отменить подозрительные транзакции.

Оплата через интернет

Основным каналом, используемым для хищения средств, является фишинг — «добыча данных».

• Отправляет электронное письмо с просьбой подтвердить учетную запись, участие в акции или получение награды путем перехода по ссылке
• Отправляет SMS со ссылками для отмены платежей, блокировки или списания средств со счета из-за подозрительных связей
• Продавать контрафактную продукцию на сайтах, которые ежедневно летают
• Концентрировать поддержку в социальных сетях со взломанных аккаунтов друзей

Чтобы не потерять деньги, делайте покупки только на проверенных сайтах, не нажимайте на ссылки электронной почты или информационных бюллетеней Вручную проверяйте на самом сайте, есть ли у магазина предложения. Не оплачивайте покупки путем перевода денег на карту продавца, особенно если цена ниже среднерыночной. Позвоните человеку, которого вы знаете по имени, у которого собираются пожертвования, и попросите предоставить дополнительную информацию.

Телефонные мошенники

Владельцу карты позвонят и сообщат:.

• Попытке предъявления претензий в другом городе
• На ваше имя открыт кредит или кредитная карта, и долг передан в суд
• Обнаружено преступление — незаконное предпринимательство или мошенничество на ваше имя
• Обнаружены пенсионные выплаты или остаточные платежи по пенсионному счету
• Выручка от лотереи

Если вам позвонил неизвестный и сообщил об операции с банковской картой, закройте телефон и позвоните в свой банк. Для звонка используйте номер телефона, указанный на обратной стороне вашей карты, или позвоните через мобильное приложение. Если вам предлагают премию, социальное пособие, страховку или другую денежную выплату, позвоните в организацию, на имя которой подано заявление.

Помните, что с помощью технологий можно подделать телефонные номера, даже если звонок сделан с кода взлома. Закройте телефон и перезвоните.

Ошибочные оплаты

Люди могут потерять деньги со своей карты из-за ошибок при импорте данных или автоматических платежей.

Если вы перевели деньги с помощью номера мобильного телефона или карты, но получатель не получил их, проверьте платеж на наличие ошибок; если одна или две цифры неверны, напишите заявление в банк. На основании запроса банк направит получателю обращение и, в случае согласия, деньги будут возвращены. В случае отказа вы можете обратиться в полицию по факту неосновательного обогащения.

Если вы подключите автоматический платеж, деньги будут списаны, но если вы не пользуетесь услугой, банк не сможет вам помочь. Вы должны обратиться в службу технической поддержки с письменным заявлением об отказе от услуги и возврате денег. Возврат денег зависит от условий вашего договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Деньги, переведенные на карты, не всегда удается вернуть. По данным Центрального банка, в 2020 году банкам удалось вернуть 11,3% (2) от общего объема похищенных у мошенников средств, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Высоки и показатели социальной инженерии и фактических добровольных переводов злоумышленникам, при этом жертвы не могут своевременно сообщить об инцидентах.

Если карта переводится на карту, данные вводятся на сомнительном сайте или данные передаются неизвестному лицу, следует

• Заблокируйте карту. Это можно сделать в мобильном приложении для личных счетов на сайте банка или позвонив на телефонную линию.
• Сообщите об инциденте в банк в течение 24 часов с момента происшествия через удаленный сервис (веб-сайт, мобильное приложение).
• Дайте заявление в полицию, указав как можно больше подробностей о происшествии и всю известную вам информацию о мошеннике, включая банковский статус операций по счету — вы можете получить его в электронном виде или в отделении банка при подаче заявления.
• Если ваша банковская карта застрахована, обратитесь к своему страховщику. Комплексная защита банковских карт, дистанционного банковского обслуживания, здоровья и личного имущества Райффайзен Банка обеспечивает защиту от мошенничества, включая кражу пластика и передачу платежных данных третьим лицам. Чтобы подать заявление на компенсацию, вы должны подтвердить факт кражи ваших денег, чтобы предоставить банку и полиции копию вашего заявления.

Брошюру о том, как действовать в случае кражи банковской карты, вы найдете в разделе «Жизненные ситуации» (3) (3) Gosuslugi.

Когда мне вернут деньги?

По закону расследование финансового правонарушения в банке может занять до 60 дней. В течение этого срока банк должен ответить на ваше заявление и дать вам подробный письменный ответ. Если решение положительное, банк должен вернуть деньги на вашу карту в течение 60 дней, как указано в договоре.

Если ваше заявление отклонено, вы можете подать апелляцию в суд.

Если заявление подано в полицию, у Министерства внутренних дел есть 10 дней на ответ. В особо сложных случаях, связанных с мошенничеством с банковскими картами, этот срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенничества, не сообщайте платежные данные банковской карты незнакомым людям. Не пишите пин-код на карте и не сохраняйте фотографию карты на телефоне или в электронной почте. В противном случае:.

• При оплате электронными средствами убедитесь, что на странице оплаты есть логотип платежной системы с активной и корректной ссылкой.
• Используйте другую карту для интернет-платежей
• Включите SMS в транзакциях и установите мобильный банк, чтобы быстро проверить возможность доступа или блокировки карты
• Используйте программы защиты от вирусов на телефоне и компьютере
• Не сообщайте коды из SMS третьим лицам
• Защищайте свои банковские карты, особенно детские и карты родителей

1. отчет информационный обзор отчет о денежных переводах http://www. cbr. ru/analytics/ib/review_2q_2021/ 2. 2020 https: //www. cbr . ru/ Collection/Collection/32190/Review_of_transactions_2020. pdf 3. Что нужно знать о финансовом мошенничестве https://www. gosuslugi. ru/situation/financial_ мошенничество/когда_обманывают

Райффайзен Банк увеличил лимит на переводы через систему Quick Pay до 300, 000 в день; до 31 марта переводы по номеру телефона через SBP можно будет осуществлять бесплатно

Поделиться

Главное – скорость

Когда вы оплачиваете услуги в терминале, вы переводите деньги по номеру карты или ошибаетесь в цифрах, путая название организации. Электронные платежи и переводы через мобильный банк увеличивают вероятность ошибок, потому что эти операции происходят на ходу.

Если вы сразу поняли, что ошиблись с получателем, нужно действовать быстро.

Позвоните по номеру телефона банка и попросите срочно отменить платеж. Если выяснится, что деньги еще не переведены на чей-то счет, банк приостановит операцию.

Есть также способы выйти из ситуации, если деньги были переведены на несуществующий счет или если в данных допущена ошибка. Конечно, деньги уйдут с вашего счета, но они не будут одолжены никому конкретно. Деньги буквально зависнут в виде необъяснимого платежа; в течение пяти дней у вас будет возможность связаться с банком-отправителем и написать заявление на уточнение деталей.

Затем деньги снова достигают места назначения. Если банк получателя не получает правильную информацию в течение пяти рабочих дней, деньги возвращаются на счет.

Кто не успел

Если они не действуют достаточно быстро и деньги уже находятся на другом счете, существует другая система. Конечно, первое, что нужно сделать, это связаться с организацией или человеком, который неожиданно дал вам лишние деньги. Подробно объясните ситуацию и будьте настойчивы, но вежливы.

В связи с участившимися случаями мошенничества люди не особенно доверяют таким звонкам.

Важно понимать, что ошибочная транзакция в данном случае не является ошибкой банка. Что может сделать банк, так это разрешить транзакцию и помочь связаться с ошибочным получателем.

Легче вернуть деньги, которые «утекли» к юридическому лицу.

Нет — в спор будет вовлечен толковый бухгалтер, который захочет испортить счет неправомерно полученным платежом. Узнайте название компании по реквизитам. Банки не обязаны предоставлять эту информацию, но во многих случаях сотрудники весьма альтернативны.

Они могут сделать копию квитанции об оплате, написать заявление и отправить документ заказным письмом или непосредственно в организацию.

С другой стороны, физические лица тоже могут отказаться — не все знают о статье 1102 «Неосновательное обогащение» Гражданского кодекса РФ и довольствуются богатством, упавшим с неба. В таком случае необходимо подать апелляцию в суд. Чтобы выиграть дело, соберите как можно больше информации: время, место и способ платежа, сумма и валюта операции, обоснование ошибки перевода, заявление в банк и ответ на него.

Обычно такие суды складываются в пользу потерпевшего. Это связано с тем, что другая сторона не может предоставить договор с плательщиком, а доказать ошибочность транзакции несложно.

Приятный бонус

Конечно, испытание неприятное, но есть и положительные моменты. Виновником является базовая процентная ставка Центрального банка Российской Федерации, которая возникает из-за использования средств, полученных им нечестным путем. Поэтому, отказываясь вернуть деньги до суда, он рискует потерять часть собственных средств.

И да, расходы пострадавшего также компенсирует проигравшая сторона.

Сам судебный процесс вряд ли затянется более чем на три месяца. Однако эксперты советуют взыскивать деньги в досудебном порядке — это быстрее и надежнее.