Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку, дом

Первое, что нужно помнить, это то, как семейные отношения трактуются законом.

• Родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сестры, внуки — эти люди считаются родительскими родственниками. Приемные родители, заключившие договор с детьми, по закону приравниваются к биологическим родителям — они являются полноправными членами семьи.
• Есть еще одна категория — взаимозависимые родительские родственники, в которую входят родители и дети, опекуны, лица, находящиеся под опекой, а также братья и сестры, полнородные и неполнородные. В эту категорию также входят супруги и опекуны. Усыновители и усыновленные, как и в предыдущем случае, ассимилируются в семейную семью.

Стоит знать эти понятия, чтобы не путать с определениями в банковском и юридическом языке. Некоторые организации разделяют условия сделок между близкими родственниками и взаимозависимыми родителями-родственниками.

Особенности покупки недвижимости у родственника

• Как правило, расчеты между покупателем и продавцом не производятся наличными. Это может быть требованием кредиторов, чтобы убедиться, что сделка не является виртуальной.
• Несовершеннолетние не могут быть вовлечены в сделки с недвижимостью. Если квартира принадлежит ребенку, она не может быть заложена или продана. Это одна из причин, по которой людям трудно продать жилье, приобретенное на материнский капитал.
• Супружеское имущество считается общей собственностью. Невозможно купить имущество у супруга и супруга у супруга. С другой стороны, бывшие супруги могут совершать сделки купли-продажи между собой.
• Получить налоговый вычет при покупке имущества у родственника-матери практически невозможно. В большинстве случаев такая возможность ограничена законом, но в некоторых случаях рекомендуется обратиться в налоговую инспекцию для уточнения ситуации.
• Как правило, на рынок родительского родственника не распространяются государственные ипотечные программы.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеки

Да, возможно. Кредиторы могут устанавливать ограничения на выдачу предварительных ипотечных кредитов, в том числе на сделки между близкими родственниками и родственниками по материнской линии. Однако даже если таких ограничений нет, банковское учреждение все равно имеет право отказать — обычно это происходит, когда у кредитора возникают подозрения.

• Стоимость сделки очень низкая, стоимость квартиры значительно меньше ее рыночной стоимости, и
• родственник родителя, продающий недвижимость, не имеет другого жилья и не предоставляет доказательств того, что ему есть где жить после сделки.
• Сделка осуществляется наличными.

В целях предосторожности банки могут потребовать доказательства наличия суммы на банковском счете или наличными. Это делается для того, чтобы избежать злоупотреблений при получении ипотеки. Подозрительность кредиторов к семейным сделкам заставляет планировать продажи с особой тщательностью.

Анонимная горячая линия

Если у вас есть вопросы: вы можете обратиться в наш офис, если у вас есть вопросы.

• Как я могу погасить свои долги?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работают операторы ЭОС?
• Какие действия следует предпринять в первую очередь, если вы обнаружили у себя задолженность перед EOS?

Поговорите с EOS о погашении долга, не раскрывая своих личных данных.

Можно ли покупать недвижимость у родственника

Как правило, закон не запрещает близким родственникам заниматься сделками с жильем. Однако эти сделки всегда находятся под контролем компетентных органов, в частности Федеральной налоговой службы, Службы финансовой информации или ПФР. Кредиторы, которым покупатели одалживают средства на рынке, также более осторожны в таких сделках.

По этой причине банки могут потребовать документы, подтверждающие факт наличия у продавца другой недвижимости, пригодной для проживания, помимо продаваемой.

Как к таким сделкам относится ФНС

В налоговом законодательстве к сделкам применяется концепция связанных частей. Для целей налогообложения, если сделка осуществляется между такими лицами, налогоплательщик не имеет права на налоговый вычет на сумму, потраченную на покупку или проценты по ипотеке.

Зависимыми частями сделки, совершаемой гражданами, являются лица, тесно связанные между собой или являющиеся членами одной семьи, например, супруги, братья и сестры, дети и родители, опекуны и приемные родители, усыновленные дети, приемные дети. Если между этими лицами создается договор, то сделка считается потенциально виртуальной.

Например, брат продает квартиру своей сестре по искусственно заниженной стоимости, чтобы заплатить меньше налогов в бюджет. Возможно также, что квартиры продаются только на бумаге и никаких реальных договоренностей не заключается.

Сделки с несовершеннолетними детьми

Гражданский кодекс Российской Федерации прямо запрещает возмездные сделки с не совершеннолетними лицами. Кроме того, даже если недвижимость, принадлежащая ребенку, продается третьему лицу, сначала необходимо получить разрешение Комиссии.

Комиссионные органы неохотно одобряют сделки с имуществом несовершеннолетних. Продавцу придется очень постараться, чтобы доказать, что сделка выгодна лицу и не приведет к критическому уменьшению его имущества. Идеальная сделка в этом случае — та, которая улучшает условия жизни несовершеннолетнего.

Сделки между супругами

Согласно брачному законодательству, имущество, приобретенное в браке, делится пополам. Таким образом, если один из супругов хочет продать общее имущество другого супруга, его необходимо сначала разделить. Это может быть сделано на основании нотариально заверенного договора или в суд е-Суд.

Кроме того, имущество может быть разделено на основании брачного контракта.

Обратите внимание! Если супруги продают общее имущество родительскому родственнику, сделка должна быть проведена путем обязательного нотариального согласия от имени обоих собственников или на продажу супруга, не участвующего в сделке.

Если квартира находится в исключительной собственности одного супруга, он имеет право продать ее любому лицу, независимо от результатов распределения имущества. Например, имущество, приобретенное супругом или супругами до брака, может быть записано как личная собственность, а имущество, полученное супругом в дар или по наследству во время брака, может считаться личной собственностью.

Покупка в ипотеку с маткапиталом

Если материнский капитал используется для предоплаты или погашения общей задолженности по ипотеке, возможность мошенничества сводится к нулю.

Еще один момент, на который следует обратить внимание, — приобретается ли квартира без привлечения средств кредитора, а сумма материнского капитала перечисляется продавцу. В этом случае сделка между родственниками по материнской линии или членами семьи может вызвать всесторонний контроль ПФР, поскольку такая форма часто используется для погашения саба.

Отношение кредиторов к сделкам с родственниками

Каждый банк действует не только по действующему законодательству, но и по своей внутренней политике. Это означает, что кредиторы имеют право на защиту в случаях возможного мошенничества. В связи с этим, за отказом в одобрении ипотечного кредита может последовать покупка квартиры на родственника родителей.

• Заемщик объявляет недвижимость обесцененной (значительно ниже рыночной стоимости).
• Нет доказательств того, что родительский родственник продавца будет иметь крышу над головой после продажи недвижимости.
• Расчет производится наличными.

В заключение следует отметить, что покупка домашнего родительского родственника в принципе возможна. Однако сначала необходимо исключить нежелательные последствия на основании ограничений и запретов, принятых законом.

Кто считается близким родственником?

Статья 14 Семейного кодекса определяет родственников-родителей как родителей (включая усыновителей), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер и братьев.

Налоговый кодекс определяет все категории отношений как взаимозависимые лица, которые влияют или могут повлиять на условия отношений (статья 11 § 2 п. 105.1, статья 10 § 105.1).

Иногда банки могут ограничить кредитование сделок между матерью — законом (матерью — законом) и женихом, или между матерью — законом (матерью — законом) и невестой, а также сделок с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила в отношении ипотеки. Поэтому рекомендуется заранее уточнить в кредитном отделе, может ли быть предоставлена ипотека на недвижимость родственников родителей, относящихся к данной категории.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Ограничения по кредитованию предусмотрены соответствующим законодательством.

Все расчеты с продавцами недвижимости производятся в нефинансовой форме.

Покупатели теряют право на имущественный вычет при оформлении ипотеки по сделке между родителями-родственниками (ст. 220, § 2, п. 1 Налогового кодекса).

Заемщики не могут воспользоваться государственной помощью по программам льготного ипотечного кредитования военнослужащих, РЖД и МВД.

Подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья может стать основанием для отказа. Это может означать, что продавец намеренно продает жилье ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налоге с полученного дохода.

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотечные вклады или выплаты покупатели осуществляют для того, чтобы использовать средства материнского сертификата. Чтобы исключить злоупотребление средствами, статья 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» определяет ряд ограничений на продажу материнского с.

— Закон требует, чтобы покупатель зарегистрировал жилую недвижимость как общую собственность бенефициаров семейного капитала, их детей и супругов. Это делает невозможной куплю-продажу между супругами.

— Если семья, а также их родственники являются собственниками приобретаемой недвижимости, то применение материнского капитала не будет одобрено специалистом ПФР.

— Несовершеннолетние дети не могут участвовать в сделке. Если для погашения ипотечного кредита будут использованы средства государственной поддержки, несовершеннолетние дети не могут быть указаны в договоре купли-продажи в качестве покупателей. Вместо этого недвижимость регистрируется как собственность владельца сертификата.

В этом случае покупатель должен представить нотариально заверенный документ, обязывающий его или ее распределить доли между всеми членами семьи.

Во всех остальных случаях заявления тщательно проверяются, чтобы исключить возможность мошенничества с виртуальными продажами: если у сотрудника ПФР возникнут подозрения, что покупка жилья осуществляется с целью обналичить сертификат, заявление об использовании средств материнского капитала на покупку жилья отклоняется. В особых случаях все заявления передаются ПФР в правоохранительные органы для проверки, и виновный может быть привлечен к уголовной ответственности.

Как оформить ипотечный кредит на покупку жилья у родственника

Оформить ипотеку для сделки между родственниками проще всего в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк и Газпром Банк. Подобрать выгодные условия, снизить процентные ставки и скоординировать выдачу ипотеки для таких сделок поможет ипотечный брокер риэлторской компании «Монолит-Эстейт». Она работает с 35 ведущими банками Нижнего Новгорода и области.

Узнайте о пошаговом процессе оформления ипотеки на покупку жилья для близкого родственника. Общие условия кредитования во многом совпадают.

1. выберите ипотечный план.

Будущим заемщикам следует обратить внимание на условия ипотеки, предлагаемые банком, и существующие льготные программы для определенных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у кредитного специалиста. Важно заранее уточнить все условия кредитного договора и любые ограничения, действующие при получении ипотеки на покупку недвижимости у близкого родственника.

2. использование материнского капитала

Перед подачей заявления на получение кредита рекомендуется обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата следует подробно изложить все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, имеет ли он право на получение государственной помощи на приобретение жилья у родственника-родителя. Владелец сертификата имеет право получить письменное подтверждение результатов профессиональной консультации.

После этого сделка может быть оформлена в обычном порядке.

3. отправьте бланк заявления.

Пакет документов включает в себя

паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации, заверенная копия трудовой книжки, заверенная копия трудовой книжки.

заверенная копия трудовой книжки; и

Свидетельства о рождении детей

Свидетельство о браке или другой документ, подтверждающий смену фамилии; и

Справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкие отношения с продавцом недвижимости, обычно не входят в общий список, но могут быть затребованы руководством банка.

Даже если продавец и покупатель находятся в близких отношениях, заявка на ипотеку все равно может быть одобрена банком. Однако в большинстве случаев заемщик получит кредит на менее выгодных условиях, чем при покупке жилья, не принадлежащего родительскому родственнику.

Можно ли купить квартиру у родственников?

Действующее законодательство не запрещает приобретать недвижимость у родственников родителей, в том числе с использованием ипотеки. Однако не все банки охотно выдают кредиты на такие сделки, так как всегда есть опасения, что сделка совершается для погашения кредитных средств.

Многие банки запрещают выдавать кредиты непосредственно родственникам родителей в рамках своих ипотечных программ. Особенно это касается государственных программ.

Например, военная ипотека или программы для новых семей.

Банки с большой осторожностью относятся к работе с родственниками материнского капитала, если ипотечные вклады оформлены на материнский капитал. Поэтому, прежде чем иметь дело с родственником материнского капитала, узнайте в банке о его возможности получить кредит на таком рынке.

Проведите бесплатную экспертизу, и юрист подскажет вам, как не ошибиться при продаже квартиры в вашем случае

Преимущества покупки

Несмотря на сложность получения кредита под залог недвижимости, у такого способа есть свои преимущества.

• уверенность в чистоте приобретаемого жилья и в том, что сделка не будет отменена сторонами; и
• можно договориться о более низкой цене, чем на рынке недвижимости.
• Возможность выплачивать депозит в рассрочку (который можно погасить за счет изъятия собственного капитала) или временно перевести семейные средства в качестве первоначального взноса.

Все эти преимущества работают до тех пор, пока в семье существуют хорошие и доверительные отношения.

Недостатки и ограничения сделки

Существуют также сложности с рыночными сделками и продажей закладных между родственниками-родителями.

• Запрет на сделки между супружескими парами, с
• невозможностью заключить такие сделки с помощью государственных программ, в том.
• Если родители покупают квартиру, они должны убедиться, что квартира не является их единственным жильем.
• невозможность претендовать на налоговые вычеты (пункт 5 статьи 220 НК РФ); и
• ограниченный выбор кредитных организаций.

Сложностей много, но если рынок жилья от родительского родственника — единственная возможность улучшить жилищные условия, то можно найти подходящие пути решения проблемы.

Можно ли и как оформить ипотеку в другом городе?

Можно ли продать или купить квартиру в готовом доме?

Целесообразно ли получение потребительского кредита или ипотеки?

Как получить одобрение банка?

Во многих случаях при разделе имущества или если родительский родственник желает приобрести квартиру самостоятельно, квартиру должен купить один из родительских родственников. Например, дети могут купить квартиру у своих родителей или братьев и сестер и не предъявлять претензий к другому родительскому родственнику.

Чтобы у банка не возникло подозрений в чистоте намерений покупателя, следует учесть некоторые советы

• Не скрывать от банка Рыночные цели и наличие членов семьи между сторонами могут выявить родственные связи в процессе проверки, и банк оценит эту информацию в пользу заемщика.
• Предоставить документы, подтверждающие, что родительский родственник имеет отдельное жилье, зарегистрирован в нем и не останется в квартире, которая является предметом сделки.
• Доказать, что у заемщика есть другая недвижимость (если таковая имеется), которая может быть использована в качестве гарантии по кредиту.

Чем яснее и прозрачнее ситуация, тем больше вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику и одобрит ипотеку.

В какие банки можно обратиться?

Учитывая сложность одобрения таких сделок, их, скорее всего, будут одобрять более крупные банки, имеющие опыт различных сделок между связанными частями.

На сегодняшний день ипотечное финансирование на покупку недвижимости у родственника родителей доступно в следующих кредитных организациях

• СБЕРБАНК,.
• ВТБ,.
• Дельтакредит,.
• Россельхозбанк, и
• Банк Москвы.

Несмотря на риск для банка, ипотечные ставки по таким договорам обычно такие же, как и для других заемщиков. Однако эту информацию должен проверять специалист. Все зависит от условий ипотечной программы банка.

По каким причинам банки отказывают?

Существует несколько причин, по которым не все банки занимаются кредитованием связанных лиц.

• Боязнь совместного проживания родительского родственника и, как следствие, злоупотребления полученными им средствами
• преднамеренное завышение или занижение стоимости квартиры; и
• недостоверная или противоречивая информация, предоставленная сотрудникам банка; the
• риск того, что пенсионный фонд откажет в одобрении сделки и откажется перечислять ранее полученный материнский капитал; и
• родители покупателя не имеют другого места жительства и прописаны в другом месте.

Наличие любого из этих факторов рассматривается банком как необоснованный риск и служит причиной отказа в выдаче кредита.

Документы для ипотечного кредита

Сначала банки должны убедиться в платежеспособности клиента. Для этого заемщик предоставляет

• Паспорта заемщика и созаемщика (поручителя)
• Справка о доходах по форме, требуемой банком
• копию трудовой книжки или документ, подтверждающий родство с работодателем; и
• любые дополнительные документы, требуемые банком.

Если платежеспособность гражданина не оспаривается, банк должен предоставить

• документацию о предмете ипотеки; и
• сертификат на акушерский капитал и справку, подтверждающую остаток капитала; и
• документы, подтверждающие наличие у родителей отдельного жилья.

Окончательный список документов зависит от индивидуальных особенностей сделки и требований кредитной организации.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку у родственника

После освобождения ипотеки и объявления договоренности с родственником-родителем о продаже наступает этап регистрации сделки. Процедура выглядит следующим образом

Действия.	Рисунок.
1	Сделка купли-продажи.

• Паспорт,.
• Нотариальное согласие супруга,.
• Документы, подтверждающие право собственности на квартиру,.
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц,.
• Технический паспорт — отчет об оценке,.
• Предыдущие договоры подряда, купли-продажи,
• Подтверждение того, что родительский родственник имеет отдельное жилье и зарегистрирован в нем.

Несмотря на родственные и предполагаемые отношения, договорная часть соглашения должна быть оформлена и исполнена в соответствии с алгоритмом действий, а все условия договорного соглашения должны быть тщательно прописаны.

Расходы и сроки на совершение сделки

При подготовке ипотечного договора большую часть необходимых бюрократических расходов берет на себя покупатель. Если сделка осуществляется с родственником родителей, эти расходы могут быть разделены между договорившимися сторонами. Необходимо оплатить следующие этапы

1. Оценка стоимости недвижимости — от 2000 до 6000 рублей, в зависимости от площади и характеристик объекта.
2. Страхование жилья от потери и риска потери — зависит от банка, страховой компании, суммы кредита и условий места проживания.
3. Услуги нотариуса при проверке:.
   • Согласие супруга на сделку — 2000-3000 рублей,.
   • Обязательство о выделении долей несовершеннолетним при использовании средств материнского капитала — 2000-3000 руб.
   • Договора купли-продажи — в зависимости от объема сделки (до 1 млн. руб. -3000+0. 4%, 1-1000 РУБ. -7000+0. 2%, свыше 1, 000 млн. руб. -25 000+1%).
4. Государственная пошлина за регистрацию права собственности — 2000 руб.
5. Открытие счета на аренду двери или кредитного счета — 2000-5000 руб.

Как и в случае с другими ипотечными кредитами, большая часть времени уходит на подготовку документов, их рассмотрение банком и одобрение заявки. Все это длится около месяца. Сам договор обычно длится не более одного-двух дней.

Ответ юриста на частые вопросы

Мы с мужем купили квартиру в ипотеку у моей сестры. Если квартира была куплена родственником по материнской линии, могу ли я получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке?

Нет. Налоговый вычет не предоставляется, если квартира была приобретена родственником по материнской линии. Такое ограничение установлено статьей 220.5 Налогового кодекса РФ. Покупатель теряет право на налоговый вычет, если сделка происходит между родительским родственником.

Законна ли покупка квартиры у родителей с использованием материнского капитала и ипотеки? Одобряют ли банки такие сделки?

Такие рынки абсолютно законны, даже если они заключаются между близкими родственниками. Следовательно, можно использовать ипотеку и маткапитал. Однако банки обычно требуют от продавца доказательств того, что он имеет отдельное жилье и зарегистрирован там, чтобы исключить мошенничество и возврат материнского капитала.

Перед продажей следует уточнить в пенсионном фонде, одобряет ли он использование материнского капитала в таких сделках.

Могу ли я купить квартиру по ипотеке у отца и его сестры? У вас общая собственность на квартиру.

Несмотря на то, что в квартире нет других собственников, кроме вашего отца и его сестры, вы с большой долей вероятности получите ипотечный кредит в банке. Кредитные организации не выдают кредит на покупку доли в квартире, если результатом сделки не является выделение последней доли и оформление права собственности на квартиру.

Здравствуйте! Я получила сертификат на материнский капитал и хотела бы купить квартиру у своих родителей. У моих родителей есть частный дом, в котором они проживают, а в квартире прописан только один человек. Возможно ли это и как получить разрешение от банка?

Такой рынок возможен. Более того, есть доказательства того, что родители владеют другим домом и проживают в нем. Вероятность одобрения банком увеличивается, если родители оформлены в этом доме; ипотека увеличивается, если родители оформлены в этом доме; ипотека увеличивается, если родители оформлены в этом доме.

Здравствуйте! Я хочу купить половину квартиры своей матери по ипотеке, а вторую половину подарить ей. Могу ли я купить всю квартиру у матери, сначала не оформляя закон о дарении, а потом заключив договор купли-продажи?

Если бы вы покупали квартиру за наличные, вы могли бы согласиться на любую цену. Поскольку вы планируете взять ипотечный кредит, банк потребует обязательной оценки стоимости квартиры. Значительное занижение стоимости может стать причиной отказа в ипотеке.

Поэтому рекомендуется приобретать недвижимость постепенно. Сначала ½ по дарственной, затем ½ через ипотеку. В этом случае, приобретая долю матери, вы становитесь собственником всей квартиры, и банк охотно одобрит такой договор.

Как продать квартиру с помощью ипотеки?

Как купить квартиру в новостройке?

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика или частного лица?

Как я могу купить земельный участок в новостройке?

Могу ли я продать квартиру, находящуюся в ипотеке у банка? Могу ли я продать квартиру по военному кредиту и как ее продать?

Можно ли продать квартиру с помощью военного кредита?

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками

Вопрос покупки жилья с помощью ипотеки сегодня имеет большое значение. Однако еще несколько лет назад покупка дома родственником была серьезной причиной для отказа в получении ипотечного кредита. Сегодня очень немногие финансовые учреждения опасаются выдавать ипотечные кредиты на сделки между родственниками.

Ипотечные кредиты с участием родственников доступны в ведущих финансовых учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24.

Несмотря на риски для кредитных организаций, связанные с финансированием таких сделок, процентные ставки по ипотечным кредитам между близкими и дальними родственниками не увеличиваются. Набор документов для подачи заявки на ипотеку также не изменился. Кроме того, некоторые кредиторы даже допускают занижение стоимости недвижимости в договоре купли-продажи.