Кредит под залог недвижимости в банке| Банк

Кредиты на приобретение собственного жилья имеют множество преимуществ, поэтому мы приводим краткий перечень выгод, которые получают заемщики от таких кредитов.

Во-первых, кредит под залог собственного капитала позволяет заемщику получить большую сумму кредита, чем необеспеченный потребительский кредит. Сумма зависит от ряда факторов

Рыночная стоимость недвижимости (как правило, чем выше стоимость, тем больше сумма кредита).

Например, обычная трехкомнатная квартира в Москве может стоить от нескольких миллионов рублей до десятков миллионов рублей. Не все банковские кредитные продукты имеют такой лимит.

Так, вы можете получить до 70% от гарантированной суммы, а в некоторых случаях и больше, если это предусмотрено условиями кредитования конкретного банка.

Поскольку кредит обеспечен залогом, процентная ставка может быть ниже, что повышает доверие к вам как к заемщику в глазах банка.

Возможность значительно снизить ежемесячные платежи. Такие кредиты часто выдаются на срок до 30 лет, что дает заемщику возможность значительно изменить размер ежемесячных платежей в зависимости от его финансовых возможностей.

Стоит также учесть, что если условиями кредитного договора предусмотрено, то заемщик может свободно проживать или передать заложенное имущество с согласия банка, так как при залоге имущество не теряет права собственности.

Недостатки кредитов под залог недвижимого имущества

Итак, мы рассмотрели преимущества. Однако, как и у любого кредитного продукта, есть и недостатки.

Основной риск связан с риском потери заложенного имущества. Рекомендуется очень внимательно изучить кредитный договор до его подписания и строго следовать программе ежемесячных платежей.

Помните, что в случае невыполнения обязательств, в зависимости от условий договора, банк может наложить штраф. И это без учета прибыли по самому кредиту.

С заемщиков также взимается плата за дополнительные расходы во время кредитования. Например, независимая оценка недвижимости и страхование. Кроме того, в тех случаях, когда оценка недвижимости является единовременным платежом, страховка должна оплачиваться ежегодно, и сумма выплаты, скорее всего, будет значительной.

Мы советуем любому заемщику, решившему взять кредит под честное слово, правильно и логично оценить все риски и обязательства, которые влечет за собой такой кредит.

Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы

Кредит на капитал — это разновидность льготного кредита, который можно использовать на дорогостоящие покупки, оплату обучения, медицинское обслуживание, развитие бизнеса, погашение долгов и т.д. Основное отличие от обычного потребительского кредита — защита в виде имеющейся недвижимости. У этого продукта есть и другие особенности, помимо положительных.

Среди преимуществ, которые отличают данный продукт от потребительского кредита без обеспечения, можно выделить следующие

• Возможность получения большей суммы денег. В большинстве случаев максимальный размер предлагаемого кредита составляет 80% от оценочной стоимости закладной. Для кредитов без обеспечения доступная сумма рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и срока кредитования и зачастую не превышает 300 000 рублей.
• Повышает вероятность одобрения банком. Риск защиты обязательства снижает риск банка, так как он может продать гарантию и погасить долг в случае необходимости. Этот кредит является вариантом для тех, у кого более низкие баллы и менее чем идеальная кредитная история.
• Низкие процентные ставки. Залог не несет никакого риска для кредитора. Разница может быть значительной и исчисляться десятками единиц. Процентные ставки могут быть минимальными, если вы гарантируете свое имущество, свою жизнь и здоровье.
• Более длительные сроки погашения. Необеспеченные кредиты обычно ограничены пятью годами, в то время как обеспеченные — сроком, аналогичным ипотеке.

Этот продукт быстро завоевывает популярность у населения, так как позволяет на выгодных условиях получить значительную сумму денег для решения практически любой финансовой проблемы. При этом жизнь заемщика не меняется, он продолжает владеть и пользоваться своей квартирой или домом, как и раньше.

Это означает, что данный вид кредита намного выгоднее традиционных «потребительских кредитов». Однако прежде чем выбрать этот вид предложения, необходимо оценить не только преимущества, но и подводные камни и опасности кредита с гарантией собственности. К сожалению, риски существуют.

Опасен ли кредит под залог квартиры?

Дополнительные расходы на страхование и оценку объекта

Гарантировать нужно как само имущество, так и срок жизни владельца. Договор должен подписываться ежегодно. Оценочные расходы может нести кредитная организация, но обычно их несет заемщик.

Обременение

До полного погашения кредита владелец не имеет права продавать, сдавать в аренду, обменивать или дарить заложенное имущество без согласия кредитора. Соглашение может ограничивать регистрацию за пределами заемщика и его ближайших родственников.

Увеличивается время вынесения решения

Кредитор должен проверять недвижимость, так же как и заемщик. Такие соглашения не заключаются ежедневно. Если вам нужны деньги завтра, это не ваш выбор.

Однако главное, что ставит кредиты с гарантиями под угрозу, — это риск потерять свое имущество. Выясните, так ли это.

Может ли банк забрать недвижимость, или долю в квартире?

Перед подписанием необходимо прочитать кредитный договор. Обычно сообщается об аресте всего имущества (или одной из его долей, если таковая имеется). Обычный срок — отсрочка от двух до четырех месяцев. Однако на практике в 99% из 100 это предупреждение остается недостаточным.

Объяснение этому простое. Проценты по кредитам — один из важнейших источников дохода для каждой кредитной организации. Речь идет не о преждевременном закрытии источников, а о получении прибыли.

Кроме того, расходы на судебные разбирательства и реализацию имущества также не способствуют улучшению финансовых результатов предприятия. Поэтому кредитные учреждения не начинают процесс изъятия без убеждения, принуждения и помощи клиенту всем имеющимся арсеналом инструментов.

Если заемщик не скрывается, он идет на контакт и выражает желание погасить кредит и сохранить жилье. Банк всегда помогает. Для этого есть несколько способов:.

• реструктуризация,.
• кредитные каникулы и
• отсрочки платежей.

Если и после этого человек продолжает нарушать график, в игру вступает коллектор.

После исчерпания всех возможностей, что длится, как показывает практика, около года, банк обращается в суд, арестовывает имущество и продает его. Вырученные средства идут на погашение долга (включая проценты за просрочку). Если цена продажи выше, чем сумма задолженности, разница выплачивается заемщику.

Опасен ли кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Предотвращение потери имущества никогда не было для вас страшной реальностью, но нужно быть очень внимательным при выборе кредитной организации. Ведь в области существует множество недобросовестных компаний, цель которых — прибрать к рукам квартиры заемщиков. Лучший выбор — это известный и авторитетный банк.

Деятельность этих учреждений находится под строгим контролем центрального банка, и все операции осуществляются в соответствии с законом.

Если банк отказывается выдать кредит под залог недвижимого имущества, если NI предлагает «драконовскую» процентную ставку, если вы не знакомы с кредитными потребительскими кооперативами (КПК) или если у вас квартира или доля, вы можете обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Он поможет вам выбрать надежного кредитора, выгодный процентный продукт, оптимальный размер ежемесячных платежей и облегчит принятие решения, помогая правильно оформить документы.

Финансовая компания «Третий Рим» является аккредитованным партнером многочисленных надежных и проверенных инвесторов и известных банков с отличными отзывами от их клиентов.

Уже более десяти лет мы помогаем клиентам решать их кредитные проблемы. К нам приходят не только клиенты, которые хотят сэкономить время, но и заемщики с плохой кредитной историей, желающие реструктурировать свой долг, выбрать продукт с самой низкой процентной ставкой или без лишних затрат. Никому не отказываем! Наши специалисты обладают достаточным опытом, чтобы решить любую, даже самую сложную проблему.

Чем кредит под залог отличается от потребительского

Помимо главного отличия — необходимости предоставлять залог — кредит с гарантией собственности позволяет получить больше денег на более длительный срок и снизить ежемесячные платежи.

В зависимости от банка, в рамках потребительского кредита вы можете занять до 15-3 миллионов раз. Вы можете взять деньги в долг на срок до пяти лет, а процентные ставки начинаются от 4,99% в год. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить до 80% от стоимости недвижимости в пределах потолка, установленного банком.

Процентные ставки по кредитам выше, от 8,99% в год, из-за риска невозврата и медленного процесса продажи заложенного имущества.

• Кредиты под гарантию недвижимого имущества могут быть получены для существующих кредитов
• Может потребоваться комплексное страхование договора
• Процентные ставки зависят от подтвержденного дохода, кредитной истории и наличия текущих сделок между клиентом и банком

Когда стоит взять кредит под залог недвижимости?

Объективно, такие кредиты могут быть дорогими не только из-за более высокой процентной ставки, но и из-за более длительного периода предоставления средств, что увеличивает конечную стоимость кредита. Закрыть такой кредит сложно, если

• У вас нет постоянного источника дохода
• Вы единственный человек, проживающий в своем жилье
• Ваши несовершеннолетние дети прописаны в квартире
• у вас нет других активов или доходов, которые помогут погасить долги, если вы потеряете основной доход.

Однако кредит под залог собственного капитала может быть хорошим решением для сделок с недвижимостью. Например, вы решили купить новую квартиру для своих детей или родителей. Вы самостоятельны и не владеете единственным принадлежащим вам имуществом. Справедливый кредит может помочь вам получить деньги, необходимые для покупки нового жилья:.

• Если вы уже нашли вариант покупки, но еще не продали свою квартиру, вы можете получить деньги на покупку новой квартиры в банке под поручительство. Вы также можете использовать деньги от продажи вашей старой квартиры для погашения кредита.
• Если покупаемая вами недвижимость находится в ипотеке у предыдущего владельца, вы можете закрыть кредит в счет платежей по договору купли-продажи квартиры и купить ее после взвешивания.
• Если у вас уже есть ипотечный кредит и вы хотите купить дом или гараж, вы можете получить кредит с залогом в банке, если у вас есть другая домашняя недвижимость.

Кроме того, предоставив залог, вы сможете более равномерно распределить финансовый груз между членами вашей семьи.

4. предположим, вы хотите получить потребительский кредит в размере 2 000 000 рублей по ставке 99%. Банк может дать вам его только на пять лет.

Ваши ежемесячные платежи составят 37, 733 руб. Если вы оформите недирективную ипотеку в Райффайзен Банке на ту же сумму, на 10 лет, под процентную ставку 8,99%, ваши ежемесячные платежи составят 25, 324 рублей.

Если вы ранее планировали закрыть кредит и уже планируете вносить регулярные платежи в течение текущего срока, ваши ежемесячные платежи банку могут быть уменьшены.

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Формально к недвижимости относятся жилые дома и нежилые объекты, такие как квартиры, дома, особняки, гаражи, коммерческие и дачные дома с промышленными зонами. На практике не все принимается банками в качестве гарантии. Как правило, в качестве гарантий принимаются квартиры и особняки. Это объясняется ликвидностью недвижимости.

В случае чрезвычайной ситуации банку придется продать недвижимость. Коттеджи, профессиональные помещения или производственные цеха могут стоить дороже квартиры, но найти покупателя на них сложно, а банку необходимо вернуть деньги как можно скорее.

Недвижимость должна принадлежать только заемщику или второму супругу, а не сдаваться в аренду третьим лицам на момент подачи документов в банк.

Кроме того, к недвижимости предъявляются следующие требования

• Помещения. Квартира должна иметь собственную кухню и ванную комнату, отдельную от прилегающей жилой площади.
• Техническая сеть. Необходимо наличие центрального отопления, водоснабжения, водоотведения и электричества.
• Срок эксплуатации. Например, квартиры в Москве и Московской области должны находиться в домах, построенных до 1950 года.
• Состояние. Квартиры не принимаются в аварийном или не требующем реконструкции, а также сноса.

Кроме того, квартира должна соответствовать требованиям по оборудованию и иметь быструю отделку, плюс гидравлику, двери и окна. Строение квартиры определяется на основании материала стен, количества этажей, типа потолка и ремонта. Требования зависят от района расположения объекта.

Кто сможет оформить такой кредит?

Любой человек, включая нерезидентов, может подать заявку на ипотечный кредит. Однако обесценить недвижимость может только собственник или законный супруг заемщика, владеющего недвижимостью. Третьи лица, не являющиеся родственниками по материнской линии и не состоящие в законном браке, не могут участвовать в качестве координаторов.

Несмотря на наличие залога, к заемщикам по-прежнему предъявляются требования платежеспособности. Это связано с тем, что кредит погашается за счет доходов, а не за счет продажи имущества. Если кредитное обязательство размазано даже по очень дорогим квартирам, это не является гарантией того, что у заемщика будут деньги на выплату долга.

Для того чтобы заемщик мог получить гарантию, необходимо

• Быть не моложе 21 года или 65 лет, в зависимости от его роли в расторжении договора
• быть зарегистрированным по месту жительства в Российской Федерации и действительно проживать на территории России, независимо от гражданства
• иметь стаж работы не менее одного года и не менее трех месяцев непрерывной работы на последнем месте работы
• рекомендуемый минимальный доход, .
• и хорошая кредитная история.

Наряду с официально трудоустроенными заемщиками, кредиты могут получить и самозанятые предприниматели или владельцы бизнеса. Банковские комиссии могут варьироваться, но общим правилом является подтверждение дохода от работы по найму или бизнеса.

Самозанятые лица могут получить подтверждение статуса и дохода из моего налогового заявления по установленной форме. Необходимая справка автоматически генерируется и подписывается цифровой подписью Федеральной налоговой службы, отражая доход, полученный за период деятельности; при наличии предыдущего опыта работы до перехода на ПСН минимальный период деятельности составляет шесть месяцев; при отсутствии предыдущего опыта минимальный период составляет от одного до пяти лет.

Индивидуальные предприниматели обязаны предоставить идентификатор НДС, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц и налоговую декларацию за последний финансовый период, но не менее чем за шесть месяцев. Если индивидуальный предприниматель применяет УСН или другой налоговый режим в годовом отчете, а деятельность только началась и еще не сдана, то подтвердить доход поможет бухгалтерская информация и выписка со счета предприятия; заявки на кредиты от индивидуальных предпринимателей на срок менее одного года будут рассматриваться в особом порядке. При наличии залога положительными факторами являются наличие у индивидуального предпринимателя депозита в банке, в который подается заявка, и взыскание заработной платы путем увеличения «самозанятости» на имущество и жизнь банка.

Владельцам компаний может быть трудно доказать свой доход, если их заработная плата номинальна. Банки могут потребовать внутренние документы и счета компании, включая балансовые отчеты, движения по счетам, прибыли и убытки. Не все компании готовы раскрывать эту информацию, и если менеджер получает минимальную зарплату, его дохода может быть недостаточно для одобрения кредита.

Владельцу компании достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, так как прибыль официально выплачивалась в виде прозрачной зарплаты и дивидендов.

Каждый банк вправе устанавливать свои требования к уровню дохода заемщика и списку необходимых документов.

Можно ли взять кредит с обеспечением при наличии других обязательств?

Предоставление залога не делает вас автоматически более привлекательным клиентом для банка. Как и в других случаях, после рассмотрения заявки начинается процесс скоринга — оценки кредитного рейтинга заемщика с точки зрения его кредитной истории, социального и финансового положения и имущества. Заявка может быть отклонена, если

• Заемщик имеет два или более кредитов, и общая сумма ежемесячных платежей превышает половину его ежемесячного дохода
• Не имеет постоянного места работы или только начал работать
• имеет другие обязательства помимо кредита — питание, выплаты по решению суда
• Имеет плохие кредиты в прошлом и обладает отрицательной или маргинальной кредитоспособностью.

Трудно оценить собственную платежеспособность глазами банка. Банки полагаются только на проверенную информацию о заемщике из официальных источников. Если ваш доход от аренды недвижимости, черной работы или другой доход не зарегистрирован официально, банк не примет его во внимание, когда вы будете получать высшее образование.

Продажа родительской квартиры и взятие собственного залога для быстрой сделки также не является аргументом для банка, как и ваши планы. Ваша платежеспособность должна быть подтверждена документально.

Проверка вашего кредитного рейтинга поможет вам оценить вашу финансовую состоятельность. Это оценка вашей кредитной истории, которая схожа с методикой банковской градуированной системы. Чем меньше нарушений в вашей кредитной истории, тем выше оценивается ваш кредитный рейтинг.

Вы можете узнать свой балл как заемщик из кредитного рейтинга или непосредственно в банке. Например, Райффайзен Банк предлагает бесплатный кредитный рейтинг всем клиентам, включая тех, кто никогда не получал здесь кредит. Если ваш балл высокий, то с большой вероятностью вам одобрят кредит.

Если она низкая, стоит выяснить ее причину и исправить ситуацию, прежде чем обращаться за более крупным кредитом.

Основными факторами, снижающими баллы, являются просроченные финансовые долги, такие как кредиты, коммунальные услуги, штрафы и детское питание. Также рейтинг может снизиться, если есть много кредитов, кредитов НИ или более двух кредитных карт в разных банках. Устраните замечания и пересмотрите рейтинг еще раз.

Если ваш рейтинг оценивается как «хороший» или «высокий», вы можете подать заявку.

Отличия от простого потребительского кредита

Во-первых, кредит, защищенный недвижимостью, зависит, конечно же, от максимальной суммы. В данном случае она рассчитывается не на основе суммы подтвержденного дохода, а на основе рыночной стоимости имущества.

Однако если стоимость недвижимости превышает сумму кредита в несколько раз (например, требуется 100 рублей, а защита оценена в 10), то многие банки, скорее всего, не будут просить подтвердить доход.

Однако вы будете удивлены, если рассчитываете взять в кредит сумму, равную стоимости имущества — банки не будут кредитовать на полную стоимость защиты. В большинстве случаев сумма занижается примерно на 30%, поэтому вы получите только наличные, несмотря на то, что право залога накладывается на весь объект, в надежде предоставить объект стоимостью 10, 000 000 000. .

Это, конечно, не очень весело, но таким образом банки пытаются минимизировать этот риск. Если вы окажетесь плохим плательщиком, они могут быстро продать ваш залог на рынке по чуть более низкой цене, получить все, что им причитается, и перенести остаток на ваш счет.

Однако есть и преимущества для потребителя, выраженные в процентных ставках, поскольку паи всегда ниже, чем стоимость традиционных потребительских продуктов выбранной организации.

Какая недвижимость может выступать предметом залога

Требования к гарантированному объекту каждый банк определяет самостоятельно — некоторые банки рассматривают только квартиры и готовы финансировать где-то, забрав в качестве гарантии диплом бакалавра или особняк, а некоторые — обычный кирпичный гараж. Список условий варьируется в зависимости от типа недвижимости, но поскольку квартиры наиболее часто используются в качестве гарантии, мы рассмотрим именно их.

1. Здание, в котором находится квартира, не должно считаться опасным, так как оно находится в программе капитального ремонта или сноса, а его износ не превышает 60%.
2. Стены и потолки здания не должны быть деревянными, а в квартирах должны быть все необходимые инженерные коммуникации.
3. Квартира не должна быть заложена, арестована, находиться под судебным арестом или иным обременением со стороны третьих лиц.
4. В квартире не должны быть зарегистрированы или заинтересованы в ней несовершеннолетние.
5. Все изменения, если таковые имеются, должны быть официально узаконены.

Дополнительные требования к заёмщику и другие недостатки

Одним из недостатков кредита на приобретение недвижимости является то, что банк не одобрит кредит, и вам придется оплачивать дополнительные услуги, которые вы должны будете оплачивать из своего кармана. В большинстве случаев вам придется обращаться в организацию, указанную банком. Это лишает вас возможности найти более удобную и справедливую цену.

К таким услугам относятся.

1. Заключение различных видов страховых полисов, включая страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности основного заемщика, защиту имущества от различных бедствий, ущерба, потерь, неправомерных действий третьих лиц и страхование ценных бумаг. Все полисы должны ежегодно продлеваться до погашения кредита, а в случае отказа от продления полиса банк имеет право повысить процентную ставку, что потенциально лишает кредит всех преимуществ перед потребительскими кредитами.
2. Подготовка оценочного альбома, основанного на оценке банком ликвидности и стоимости залога.

Помимо необходимых дополнительных услуг, есть и другие очень важные моменты, о которых следует помнить при предоставлении имущества в качестве обеспечения банковского кредита.

Какое имущество можно использовать для получения кредита

Если вы находитесь на пороге подачи заявки на получение ипотечного кредита, сначала необходимо подумать, подходит ли ваша недвижимость в качестве залога. Существует риск сбора большого количества документации и подачи заявок, а квартиры не подходят для залога.

Каждый банк устанавливает свои собственные критерии. Многие говорят, что в качестве гарантии принимаются только квартиры. Квартиры чаще оставляют в качестве гарантий, поэтому мы рассмотрим их.

Обычные требования к квартирам следующие

• Она расположена в обычном неэксплуатируемом здании, которое можно найти на сайте —— обычных неэксплуатируемых зданий.
• Установлены все необходимые коммуникации, и
• квартира находится в хорошем состоянии, в ней есть все двери и окна, и
• может потребоваться подсчет этажей. Банки не могут принимать квартиры в 1-2-этажных зданиях.
• Отсутствуют юридические проблемы. Потенциальный арендатор является единственным собственником. Как вариант, собственником является супруг или супруга, и они вместе оформляют кредит.
• Могут быть требования по году постройки дома.

Предварительно заемщик должен провести оценку недвижимости за свой счет через аккредитованную банком компанию. Отчет прилагается к пакету документов на квартиру.

Если при рассмотрении заявки банк не принимает имущество в качестве залога или не признает его непригодным по объективным причинам, заемщик теряет деньги, уплаченные за экспертизу. Они составляют примерно 3 000 рублей. Это относительный риск непосредственно перед получением кредита.

Ограничения на ваше имущество

• Поскольку квартира становится залогом, передать ее другому лицу невозможно — сделка просто не проходит через Росреестр. Это означает, что рынки продаж и дарения недоступны.
• Ограничения банка в отношении регистрирующих лиц. В договоре может быть запрещена регистрация кого-либо, кроме заемщика и его родительского родственника.
• Регистрация родительского родственника — только через договор с банком.
• Запрет на сдачу имущества в аренду. Этот запрет типичен для договоров, но на практике его никто не проверяет.

Прочитайте все условия использования заложенного вами имущества до подписания кредитного договора. Вы рискуете получить штраф или иное наказание за нарушения, которые вы не учли.

Основные риски — работа с арестом

Если рассматривать риски кредита, гарантированного обычным банком, то он только один. Если заемщик не погасит кредит в соответствии с графиком, вы рискуете потерять имущество.

При этом не имеет значения, прописаны ли там дети, является ли квартира их единственным жильем. Если есть вес, квартиру все равно изымают, а всех жильцов насильно выгоняют вместе с судебным приставом-исполнителем.

Однако ключевой фразой является «если вы не можете платить». В большинстве кредитных договоров указано, что при просрочке от двух до четырех месяцев банк может наложить арест на недвижимость, но на практике кредиторы не бегут накладывать арест на недвижимость немедленно.

На практике это означает, что банки больше заинтересованы в осуществлении платежей по кредиту и получении процентов. Нет никаких небазовых действий, таких как захват имущества. Поэтому они откладывают выплаты как можно дольше и дают заемщикам возможность восстановиться.

1. Они пытаются вернуть заемщика в график и предлагают реструктуризацию имущества. Это может занять от трех до шести месяцев.
2. Если им не удается повлиять на заемщика, они привлекают коллектора. Это может занять еще три месяца.
3. И только после этого банк обращается в суд, так как ему больше ничего не остается делать.

Если заемщик готов погасить кредит и сохранить имущество, банк сделает все возможное, чтобы вернуть должника в срок.

Что делать, если вы больше не можете вносить платежи

1. Если вы оказались не в состоянии оплатить очередной взнос, заранее позвоните на телефонную линию банка и сообщите о своем положении. Вас направят в нужный отдел, где вам смогут помочь.
2. Если вы потеряли прежний источник дохода, банк позволит вам восстановиться — разрешит изменить программу платежей, чтобы сделать ее более удобной, может предоставить отсрочку платежа на срок от одного до шести месяцев.
3. Банк меняет программу, возвращается к ней и продолжает выплачивать кредит, который защищен недвижимостью. И риск потерять недвижимость исчезает.

Однако следует помнить, что банки помогают заемщикам, попавшим в реальные трудности. Документация должна демонстрировать серьезность ситуации.

Банки с удовольствием рассмотрят ситуацию, подтвержденную документально. И они всегда готовы помочь, если заемщик действительно находится в затруднительном положении.

Все потенциальные риски справедливого кредита

• Банки могут тратить деньги на оценку имущества; имущество не разрешено.
• Снимая квартиру или регистрируя третье лицо, есть риск нарушить условия договора (не зная об этом).
• и самое главное — риск потери имущества в случае невыполнения обязательств.

Объективно говоря, единственный риск — это потеря квартиры. Но если заемщик обладает хорошим характером, ему нечего бояться.

Получайте ипотеку только в банке!

Если вы планируете взять кредит под залог имущества, не рассматривайте небанковские финансовые учреждения. В этой сфере существует множество недобросовестных компаний, цель которых — заполучить квартиру заемщика.

Существует множество схем, чтобы обмануть вас. Самые популярные — заключение договора купли-продажи в момент подписания или компания намеренно создает условия, которые невозможно выполнить, и тут же не заставляет заложенную квартиру соответствовать этим условиям.

Обращение в нецелевую компанию — это огромный риск! Для получения кредита на недвижимость выбирайте крупные, авторитетные федеральные и региональные банки.

Частые вопросы

Хочу взять деньги под залог квартиры в МФО, какие риски?

Легальные микрофинансовые организации не имеют права легально выдавать ипотечные кредиты. Если вам предлагают такую сделку в MHI, она является незаконной и может быть подвергнута администрированию со стороны Центрального Банка России. Рекомендуется отказаться от такого предложения.

Как избежать рисков при оформлении кредита под залог квартиры?

Единственный выход — прочитать кредитный договор до его подписания и соблюдать все содержащиеся в нем условия и график погашения.

Что будет, если я перестану платить?

После 6-8 месяцев первоначальной защиты и злостного уклонения от погашения текущей задолженности банк может получить право подать в суд и арестовать недвижимость.

Могут ли забрать квартиру, если в ней прописаны дети?

Это может быть связано с тем, что квартира является залогом и заемщик не выполнил условия договора. После покупки квартиры новый владелец обращается в суд, и проблем в отношении детей не возникает.

Могут ли забрать квартиру, если она — мое единственное жилье?

Комментарии: 17

1. Зинаида 23. 01. 2025 в 00:24

Банк разрешил кредит под договорное проживание, но сообщил, что дом является жильем, а на самом деле Палата общин готова подтвердить, что банк ничего не контролирует, и никто не является пенсионером-инвалидом по инвалидности и старости. Банк снял квартиру.

Уважаемая Зинаида, Ваш вопрос недостаточно ясен. Если имущество находится в залоге, то его можно продать.

Рискованно ли выступать гарантом квартиры и брать кредит в Росарахорске?

Уважаемый Владимир, кредиты под залог квартиры, как и любые другие кредиты, могут иметь негативные последствия. Прежде всего, они включают в себя ограничения на поведение кредитора с недвижимостью. Однако варианты таких кредитов всегда требовательны, поэтому принять самостоятельное решение можно только оценив негативные последствия и внимательно изучив договор.

У меня квартира в залоге у банка, я регулярно вношу платежи в банк, но в итоге я нахожусь в NI и они могут забрать мою квартиру.

Уважаемая Марина, как только квартира перестанет платить по обязательствам, выступающим в качестве гарантии, тяжелое имущество может быть реализовано по инициативе заемщика или судом по исполнительному листу.

Здравствуйте, с самой сделкой и как быстро при сделке я могу получить деньги! На данный момент у меня такой договор и хотелось бы узнать что мне грозит!

Уважаемый Валентин, сервис Brobank.ru не предоставляет таких подробных советов. Уточнить процедуру и условия кредитования может гарант банка, подписавший договор.

Здравствуйте, я банкрот и мне нужны деньги на достройку дома. В банке наверное даже не хотят подавать заявку на ипотеку … Я хочу получить деньги, чтобы достроить свой дом и переехать в него с семьей. На участке в 10 акров. Стабильный доход есть. С кем можно иметь дело и кому можно доверять?

Здравствуйте, Татьяна. В реестре Центрального банка информации об этой компании нет. Возможно, они являются нелегальными «черными» кредиторами.

Мы не рекомендуем работать с такими компаниями. Более подробно мы рассматривали этот вопрос в статье «Центральный банк предупреждает о росте нелегального кредитования». Кредиты под залог недвижимости могут получить многие российские банки, уполномоченные Центральным банком РФ.

Вероятность одобрения заявки значительно возрастает при наличии залога. С наиболее популярными кредитными продуктами можно ознакомиться здесь.

Здравствуйте! У меня есть кредит под честное слово, 90% которого я погасил. Остаток очень небольшой, более 100 000 евро. Однако мой работодатель испытывает трудности и не выплачивает мне зарплату уже несколько месяцев.

Поскольку моя зарплата полностью выплачена (согласно форме 2-НДФЛ), я не могу подать заявление на реструктуризацию. Мой доход не уменьшился. На данный момент я потерял в оплате пять дней.

Я считаю, что нужно дать штрафу накопиться в течение определенного времени. В противном случае они обещали списать всю сумму задолженности и передать долг в коллекторское агентство; мой аргумент, что я оплачу долг вместе со штрафом в течение одного-двух месяцев, не действует. Он прав, так как просрочка не значительная и сумма долга перед банком не большая.

И что можно сделать в этом случае?

Уважаемый Сергей, если в вашем кредитном договоре определена возможность банка требовать полной выплаты раньше срока, то это может понадобиться. Обычно они могут сделать это в течение 30 дней. В этом случае целесообразно связаться с банком и договориться о решении.

Есть идея, что это может быть способом избавиться от участков (садоводств), которые нельзя продать в течение трех лет. То есть, наоборот — обратиться в небанковское финансовое учреждение и взять у них деньги в качестве гарантии и до свидания — пусть забирают? Что вы думаете об этом плане?

Здравствуйте!!! Мне нужны были реальные деньги и я опрометчиво подписала договор займа под залог своей квартиры в МФО. Это подкосило договор с людьми из КПК. Налицо чистый обман, что просто невыносимо. Могу ли я подать на них в суд?

Наталья, если это законное НО и максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до одного года) не превышает 1% в день или 365% в год, то оснований для подачи в суд нет.

Добрый вечер, подскажите, пожалуйста, кадастровая стоимость недвижимости 25 млн. и внутренняя оценка 6 см.