Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2022-2024 годах — только проверенные способы

Если вы планируете взять ипотечный кредит на участок под строительство дома, сначала необходимо найти подходящий участок. Затем необходимо обратиться в банк для получения кредита. Дело в том, что у каждого кредитного учреждения свои требования к ипотеке. Проще выбрать участок по определенным критериям.

На сайте Domclic вы найдете индивидуальную программу.

После заполнения первого вопроса анкеты становятся доступны следующие разделы, особенно раздел, где нужно определить желаемый объект недвижимости.

В Сбербанке ипотека на строительство загородных домов выдается на основании заявки потенциального заемщика. Также необходимо предоставить важный пакет документов, который проверяется кредитным аналитиком. После этого банк дает окончательный ответ о том, может ли он предложить кредит на строительство загородного дома конкретному лицу.

Рассмотрение обычно занимает не более пяти рабочих дней. Одновременно подписываются различные договоры, в том числе ипотечный, рыночный и страховой.

Заявки на земельный кредит имеют несколько оттенков:.

1. Определение стоимости недвижимости — достаточно сложный процесс. При оценке необходимо учитывать ряд факторов, влияющих на конечную цену (удаленность от городской черты, ликвидность участка, инфраструктура, земля и т.д.).
2. Построенные на участке здания (жилые, нежилые) попадают под определение ипотечной категории. При наличии нескольких строений их ликвидация занимает много времени.
3. Жилища разрешается строить только на земле, пригодной для проживания. Не разрешается строить жилые дома на сельскохозяйственных землях.

Право арендатора при заключении ипотечного договора на жилой участок проводить строительные работы на участке по своему усмотрению без согласия кредитора. Наиболее важные аспекты должны быть оговорены в письменном виде. Договор составляется в письменной форме и заверяется нотариально.

Также необходимо зарегистрировать ипотеку земельного участка в Росреестре.

Альтернативы Сберу для ипотеки под строительство дома

Сбербанк — не единственный поставщик ипотечных кредитов для строительной отрасли. В таблице ниже представлены наиболее популярные ипотечные банки.

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок ипотеки
	До 30 000 руб.	От 9,8%	До 30 лет	До
	До 30 000 руб.	От 8. 7% до	До 25 лет	До
	До 30 000 руб.	От 8. 7% до	До 25 лет	До

Условия кредитования для ипотеки на участок земли под строительство

Сбербанк предлагает самые гибкие условия кредитования участков, дач и домов. Благодаря низким процентным ставкам первоначальный взнос не намного выше, чем при обычной ипотеке.

Условия ипотеки на землю в Сбербанке :

• Валюта — российский рубль,.
• Минимальная сумма — 300 000 руб.
• Процентная ставка — 8,8%.
• Верхний предел — не менее 75% от оценочной стоимости кредитуемого имущества
• Срок рассрочки — до 30 лет
• Первоначальный взнос — от 25%,.
• Комиссии — отсутствуют.
• Гарантия кредита — залог здания или другого жилья, подлежащего финансированию.

Если кредит обеспечен жильем, находящимся в частной собственности, или его частью, то в качестве обеспечения должна быть заложена земля или арендная доля, на которой расположено здание.

Залоговое имущество должно быть застраховано от потери или повреждения в течение срока кредитования. Исключение составляет земля, приобретенная по ипотеке Сбербанка; выбрать подходящий страховой полис можно с помощью специальной формы на сайте ДомКлик.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки в Сбербанке заявители должны соответствовать определенным условиям

• возрастной ценз — от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита); и
• Российское гражданство.
• Стаж работы на текущей должности не менее шести месяцев, в общей сложности не менее одного года; и
• стабильный, подтвержденный ежемесячный доход, достаточный для погашения кредита и проживания.

Клиентам с безупречной кредитной историей гарантировано положительное решение.

Требования к земельному участку

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к ипотечным кредитам, в отличие от ипотеки на землю и дома. В Москве существует ряд подобных предложений от производителей-партнеров Сбербанка (найти подходящие варианты можно на сайте ДомКлик).

Кредиты на землю предоставляются на следующих условиях.

• Территория не должна принадлежать государству или муниципалитету, находиться в заповеднике, лесном массиве или водоохранной зоне.
• Требования к дальности и удаленности от города не превышают 100 км.
• Минимальная площадь земельного участка — 6 га, и
• должен иметь дороги, пригодные для круглогодичного проезда к месту строительства.
• На земле могут быть построены жилые комплексы.
• Владелец должен быть только один.

Важным преимуществом является наличие коммуникаций (действующих или подготовленных к подключению).

Процентная ставка по ипотеке

Земельная ипотека Сбербанка выдается по базовой ставке 8,8% на срок от 1 до 30 лет с предоплатой 25%.

При определенных обстоятельствах процентные ставки могут быть.

• +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;.
• +1% — при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья;.
• +1% — при регистрации сделки в Росреесте.

Вы можете воспользоваться электронным калькулятором на сайте банка, чтобы самостоятельно произвести предварительный расчет ипотеки на покупку участка.

Сроки рассмотрения кредитной заявки на ипотеку под земельный участок

Поскольку этот вариант ипотеки является самым рискованным для банка, заявителей проверяют более тщательно, а срок ожидания заявок увеличен. Стандартный срок проверки составляет восемь рабочих дней.

1. На внесение поданных заявок в общую базу данных уходит от одного до двух дней. Однако на практике данные о заявке вводятся в день подачи. Если есть выходные, то процедура переносится на первый рабочий день.
2. Проверка кредитной истории — в течение 3 часов.
3. Документы, удостоверяющие личность заявителя, — 2 дня. Проверяются паспортные данные, трудовая книжка, семейное положение и наличие детей.
4. Проверка службы безопасности — примерно 2 дня. Проверяются все, кто участвует в сделке.
5. Признание — до 3 дней. На этом этапе банк просчитывает потенциальные риски и устанавливает приемлемые условия кредитования.

Процедура оформления ипотеки на участок земли от Сбербанка

Чтобы подать заявку на ипотеку на покупку земли в Сбербанке, необходимо выполнить следующие шаги

1. Осуществить поиск объектов, соответствующих критериям банка.
2. Подписание предварительного договора с продавцом.
3. Сбор необходимых документов для приложения к заявке.
4. Подача заявления в отделение банка и заполнение стандартной формы. Заявку можно подать онлайн через портал «Домклик».

При положительном решении сделка регистрируется. Затем клиент вносит залог. Задаток вместе с кредитным продуктом хранится до тех пор, пока будущий владелец не вступит в права собственности на приобретенный участок. Затем средства на покупку участка передаются продавцу.

Участок может быть заложен. Документация подлежит регистрации в Росреестре.

Необходимый пакет документов

Клиенты, желающие приобрести участок в ипотеку, должны предоставить в банк следующие документы

• Заявление ,.
• Паспорт гражданина РФ от заемщика
• Справка о финансовой состоятельности (не требуется для зарплатных клиентов Сбербанка) ,
• Справка о доходах (не требуется), ,
• копия трудовой книжки , , , и
• Государственное нотариальное свидетельство — регистрация права собственности на недвижимость, a
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, a
• Документы, подтверждающие внесение авансового платежа.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, требуется налоговая декларация за определенные периоды и свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Порядок погашения ипотечного кредита на земельный участок

Ипотека погашается ежемесячными годовыми платежами. Заемщик следует программе погашения, составленной банком.

Досрочное погашение кредита

По условиям Сбербанка срок ипотеки составляет до 30 лет, но возможно досрочное погашение кредита (частично или полностью). Для этого заемщик подает заявление. В нем указывается планируемая дата погашения, сумма и счет погашения. Дата, указанная в заявлении, должна быть рабочим днем.

Минимальный порог для досрочного погашения отсутствует. За эту операцию не взимается плата.

Неустойка в случае несвоевременного погашения

Несвоевременное погашение грозит заемщику штрафом. Его размер зависит от базовой процентной ставки Центрального банка России. Она действует в день подписания кредитного договора. Санкции налагаются с первого дня просрочки и составляют 0,1-0,5% от суммы платежа.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

Если во время строительства возникли финансовые трудности, банк может попросить отказаться от выплат по кредиту в течение льготного периода Сбербанк может отказаться на срок до двух лет; есть два варианта: временный отказ от капитального платежа или временный отказ от капитального платежа.

• Временный отказ от капитального платежа, но проценты остаются.
• Продление срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей.

Чтобы получить одобрение банка, заемщик должен иметь веские документы, подтверждающие его банкротство.

Существующие риски ипотечного кредитования под строительство в Сбербанке

Банки принимают на себя значительный риск, предоставляя землю под строительство. Строительство не может быть выполнено самостоятельно. Поэтому заемщик нанимает поручителя и гарантирует свои обязательства, предоставляя залог в виде заемщика или другой жилой недвижимости.

Чем дольше выдается кредит, тем выше риск того, что заемщик умрет или станет недееспособным. В результате он может оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства по кредиту. На этот случай предусмотрена страховка. Если заявитель откажется от оформления такого страхового полиса, процентная ставка существенно возрастет.

Дальневосточная ипотека

Данный вид ипотеки доступен следующим группам населения

• Новые семьи в возрасте до 36 лет, с детьми или без них
• неполные семьи, где один из родителей моложе 36 лет; и
• участники программы «Дальневосточный гектар», клиенты которой имеют право на получение участков под жилищное строительство в Дальневосточном регионе.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет по процентной ставке 1,7%. Максимальный порог составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос составляет от 15%.

Сам предварительный расчет может быть осуществлен на кредитном компьютере.

Покупка участка под строительство дома с использованием ипотечных средств должна предполагать тщательное прохождение ряда этапов. Важно детально изучить условия, предлагаемые банком, и сравнить их с другими доступными вариантами.

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок ипотеки
	До 30 000 руб.	От 9,8%	До 30 лет	До
	До 30 000 руб.	От 8. 7% до	До 25 лет	До
	До 30 000 руб.	От 8. 7% до	До 25 лет	До

Разумно воспользоваться кредитным компьютером, чтобы рассмотреть доступные перспективы. Процентная ставка, размер переплаты, тип погашения — параметры, которые помогут определиться с выбором.

Условия ипотечных программ на приобретение земли

Для ипотечных кредитов нельзя приобретать землю сельскохозяйственного назначения. К целевым кредитам относится строительство на зарегистрированной земле. Сегодня получить кредит в Сбербанке на покупку такой недвижимости можно только в рамках двух программ.

• ‘Строительство жилья’ и
• ‘Сельская недвижимость’.

«Строительство жилого дома»

Клиентам предлагается индивидуальный подход при анализе участков без оплаты тестирования и рассмотрения заявки.Особые условия предлагаются для аккредитованных сотрудников Сбербанка и зарплатных программ.

Ипотека связана только с российской валютой. Минимальная сумма должна составлять не менее 300 000 рублей, а максимальная зависит от уровня дохода и оценочной стоимости объекта кредитования. Для увеличения потолка допускается не более трех кодификаторов.

Из-за низкого рыночного спроса земля считается менее ликвидной, чем квартиры. Поэтому банки предъявляют более высокие требования к уровню дохода.

Кредитный взнос начинается от 25% и может быть увеличен по желанию заемщика. Как и в других программах Сбербанка, жестких ограничений по срокам ипотеки нет; кредиты выдаются на срок от одного года до 30 лет. Страхование имущества не входит в список требований, хотя имущество должно использоваться в качестве залога.

Минимальная банковская ставка по программе «Домострой» составляет 10%, но до регистрации договора она будет выше — 11%. Она может чрезмерно возрасти, если клиент откажется от сроков страхования жизни и здоровья, а также на 0,5%, если заемщик не будет участвовать в зарплатной программе Сбербанка.

В рамках данного ипотечного конкурса также действует акция «Молодая семья». Если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, то заемщик имеет преимущество в виде более низкой процентной ставки. После погашения кредита банк может выдать кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Кредит можно погасить досрочно в любое время. Все платежи в графике одинаковы, за исключением последнего.

«Загородная недвижимость»

Условия программы «Недвижимость на природе» очень похожи на условия вышеперечисленных программ по недвижимости.

Сельские ипотечные кредиты предусматривают строительство/достройку дака или квартиры, а также строительство здания с самого начала. Целевые кредиты позволяют приобрести участки под встроенными или недостроенными зданиями, а также приобрести пустующие участки.

Залог должен составлять не менее 25% от оценочной стоимости недвижимости, а цена участка — от 300, 000 рублей. Приобретаемый участок может быть использован в качестве залога, но не должен быть застрахован, как любая другая недвижимость. До оформления ипотеки процентная ставка составляет 10,5% — затем она снижается на 1%, а за зарплату банк снижает процентную ставку еще на полединицы.

Отсутствие страховки заемщика увеличивает переплату на 1%.

Как и в случае с ипотекой, клиенты могут рассчитывать на получение кредитной карты с ограничением по сумме до 600 000 рублей.

Рассмотрение заявки занимает 2-5 рабочих дней по обеим программам. Процедура носит формальный характер. После подтверждения документов и положительного решения банка клиент предоставляет пакет документов на приобретаемую недвижимость, подписывает договор и регистрирует права ЕГН.

Условия предоставления займа

К участию допускаются не более трех созаемщиков, один из которых — супруг владельца недвижимости.

Требования аналогичны другим программам.

• Возраст 21-75 лет.
• Не менее одного года непрерывной работы за последние пять лет и не менее шести месяцев на текущем месте работы.

Более щедрые условия кредитования предлагаются, если заемщик получает зарплату или военную пенсию на карту Сбербанка.

Особых требований к документации нет. Стандартный пакет в виде паспорта клиента и его поручителя, квитанции о собственном доходе и трудоустройстве и документации на недвижимость.

Стоит отметить, что получить земельную ипотеку без залога и подтверждения дохода невозможно. Однако банки предлагают оформить кредит без целевого назначения.

В рамках этих программ капитальные платежи откладываются или срок кредита увеличивается, если клиент предоставляет документацию, свидетельствующую о том, что темпы строительства дома превышают запланированные. Документация может быть представлена в течение двух лет с момента получения ипотечного кредита. В течение этого периода дом должен быть достроен.

Оценка участка

Вышеперечисленные требования также учитываются при определении стоимости участка оценочной комиссией Сбербанка, проводимой специальной дочерней компанией Сбербанка.

Рассмотрим, как параметры полученной оценки влияют на решение банка.

• Насколько близко расположен участок к шоссе, к
• уровень развития инфраструктуры; и
• расположение по отношению к городу и ближайшему отделению банка; и
• Тип и состояние земли
• размер участка и его границы, и
• регистрация под землей; и
• Отсутствие прав третьих лиц.

Рынок ипотечного кредитования не предполагает больших трудностей. Основным требованием банков является использование участков по назначению, т.е. для строительства жилья. Несмотря на потенциальные риски, банки предлагают приемлемые условия кредитования, доступные различным слоям населения.

Фермер

• Минимальный депозит

Выбор заемщика.

Возраст при погашении ипотечного кредита не может превышать

• 65 лет, при условии, что заемщику на момент погашения кредита исполнилось 65 лет.
• 75 лет, при условии одновременного выполнения следующих условий: возраст 75 лет: со-держание (кредит будет замедлен до того, как заемщику исполнится 65 лет), и год, в котором прошло не менее половины срока кредита, до того, как заемщику исполнится 65 лет.

В Российской Федерации.

Общий трудовой стаж — не менее одного года за последние пять лет.

Для сотрудников-пенсионеров, получающих пенсию от банка: не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для зарплатных клиентов банка: не менее шести месяцев непрерывного стажа за последние пять лет.

Для лиц, ведущих хозяйство на небольшом участке: наличие регистрации в контрольной книге местного органа власти на гражданина, ведущего хозяйство на приусадебном участке, не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Капитал для новых семей и материнства.

• Минимальный депозит

• От 0% — при использовании материнского капитала в качестве авансового платежа.
• От 10% — при покупке готовой недвижимости.
• От 15% — при покупке строящейся недвижимости.

Выбор заемщика.

Возраст при погашении ипотечного кредита не может превышать

• 65 лет, при условии, что заемщику на момент погашения кредита исполнилось 65 лет.
• 75 лет, при условии одновременного выполнения следующих условий: возраст 75 лет: со-держание (кредит будет замедлен до того, как заемщику исполнится 65 лет), и год, в котором прошло не менее половины срока кредита, до того, как заемщику исполнится 65 лет.

В Российской Федерации.

Общий трудовой стаж — не менее одного года за последние пять лет.

Для сотрудников-пенсионеров, получающих пенсию от банка: не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Для работающих клиентов: не менее трех месяцев на последнем месте работы и не менее шести месяцев непрерывного стажа за последние пять лет.

Для лиц, ведущих хозяйство на небольшом участке: наличие регистрации в контрольной книге местного органа власти на гражданина, ведущего хозяйство на приусадебном участке, не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Отделения и банкоматы СберБанка

Сбербанк требует от Виталия несуществующий документ

Георгий не смог рефинансировать кредит в СберБанке

Сбер похитил деньги Анастасии

Как в СберБанке получить ипотеку на земельный участок?

Приблизительные параметры участка, на который вы собираетесь взять ипотеку, стоит обсудить в ходе первичной беседы с представителем банка. Например, маловероятно, что кредит будет выдан на участок, который находится вдали от коммуникаций, жилых домов или имеет проблемы с регистрацией. Полезно рассмотреть конкретные примеры с российского рынка.

Что касается требований к заемщику, то данный продукт не сильно отличается от обычных условий. Соискатель кредита должен доказать свою платежеспособность и финансовую дисциплину, чтобы завоевать доверие финансовых учреждений.

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

В банке считают, что земля не будет раздуваться. Участки трудно продать, и риск потенциального ущерба при таких сделках очень высок.

Участки с коммуникациями считаются более ценными. Водоснабжение — одно из основных требований. Некоторые участки вообще не могут быть использованы в качестве объекта покупки.

Покупка запрещена законом.

Консигнационные кредиты могут быть получены для

• Строительство частного жилья в качестве заговора с построенными домами становится более коммерчески выгодным, строительство
• строительство даков в сельских муниципалитетах или в сельских общинах, на
• земли на окраинах частных домовладений, на
• сельскохозяйственных землях.

В большинстве случаев земельная ипотека регулируется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, использующими землю в коммерческих целях.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

Лишь немногие банки в России выдают кредиты на покупку участков; в 2024 году эту возможность предлагают только три крупных банка.

• ВТБ 24,.
• Россельхозбанк и
• сбербанк.

Эти кредитные учреждения разработали программы, предусматривающие возможность приобретения земли, не имеющей выхода к морю.

Условия оформления ипотеки

Условия предоставления кредита следующие.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет следующие требования к претендентам на получение земельного кредита

• Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент погашения кредита по договору).
• Стаж работы: 6 месяцев — 1 год общего стажа на текущей работе.

Не более трех человек по кредиту, доходы которых учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Супруг/супруга заемщика должен участвовать в качестве созаемщика, независимо от возраста и платежеспособности.

Исключения делаются в следующих случаях.

• Супруг/супруга не имеет гражданства Российской Федерации.
• Между супругами заключен брачный договор, определяющий их раздельный имущественный статус.

Требования к заемщику аналогичны требованиям к заемщику.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредиты предоставляются в отделениях Сбербанка

• Регистрация одного заемщика/созаемщика, а также
• Местонахождение участка.

Срок рассмотрения заявки не превышает восьми рабочих дней. Кредиты предоставляются единовременно или в рассрочку.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За несвоевременное погашение Сбербанк взимает штраф, соответствующий базовой процентной ставке Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Сбербанк в отдельных российских хранилищах может быть использован для расчетов по сделкам до тех пор, пока имущество не будет заложено. В этот период банку не нужно предоставлять никакого другого обеспечения.

Передача средств продавцу земли происходит после регистрации договора, перехода права собственности на землю и государственной регистрации земли в пользу Сбербанка.

В заключение еще раз отметим, что ипотека «Заговор Сбербанка» действует в рамках программы «Открытая недвижимость». Ознакомиться с полными условиями можно здесь.

Лучшие предложения по ипотеке других банков

Трудовая книжка (копия), военный билет, номер социального страхования, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), справка о доходах

Сумма и срок кредита	Процентная ставка	Платеж, / месяц	Переплата	Расчет
19 Годовой 2 500 000	8. 9%.	22 764. 17	2 690 230. 3
20 Годовой 2 500 000	8. 9%.	22 332. 62	2 859 827. 97
2 500 000 старше 21 года	8. 9%.	21 951. 78	3 031 848. 05
2 500 000 старше 22 лет	8. 9%.	21 614. 46	3 206 218. 12

Паспорт, трудовая книжка (копия), водительское удостоверение, диплом о высшем или профессиональном образовании, справка о доходах

Сумма и срок кредита	Процентная ставка	Платеж, / месяц	Переплата	Расчет
19 Годовой 2 500 000	11. 49	27 013. 47	3 659 071. 7
20 Годовой 2 500 000	11. 49	26 643. 52	3 894 444. 07

Сумма и срок кредита	Процентная ставка	Платеж, / месяц	Переплата	Расчет
19 Годовой 2 500 000	7,3% от общей суммы	20 301. 48	2 128 736.98
20 Годовой 2 500 000	7,3% от общей суммы	19 835. 21	2 260 449. 66
2 500 000 старше 21 года	7,3% от общей суммы	19 420. 48	2 393 960. 71
2 500 000 старше 22 лет	7,3% от общей суммы	19 050. 13	2 529 233. 03

сбербанк.

Я получила ипотечный кредит через Домклик. У меня не было проблем ни на одном этапе, спасибо сотрудникам Сбербанка, сотрудники Сбербанка всегда помогают советами, спасибо банку за удобную систему оформления. Спасибо за это.

сбербанк.

Нам нужно было как можно быстрее закрыть вторичный ипотечный кредит, так как мы должны были переехать из съемной квартиры, которая рассматривалась как временное жилье непосредственно перед покупкой. Мы не хотели заниматься поиском второго жилья, так как это был бы очень сложный процесс поиска подходящей недвижимости.

сбербанк.

Сбербанк ворует деньги с моего лицевого счета! Когда мы продали квартиру и Сбер их украл, на счету остались деньги! А теперь они пишут отговорки, что у них нет денег.

сбербанк.

Два года назад мы с женой купили квартиру по ипотеке. Ну да, мы купили квартиру и каждый месяц платили по 35 000 рублей. Но это еще не все. Каждый год мы должны делать залог, если не сделаем это вовремя.

сбербанк.

В этом году я решила оформить ипотеку. Меня устроили условия Сбербанка, и я обратился туда. Предварительно я зашел в отделение, чтобы уточнить все детали. Пришлось подождать, пока я найду нужную специализацию.

сбербанк.

В нашей семье трое детей, и квартиры нам уже не хватает. Мы решили взять ипотеку и построить дом. Условия Сбербанка нас устроили, а квартира, в которой мы живем, служит гарантией. Процесс длился несколько недель.