Как купить квартиру в ипотеку? Инструкция

Ипотека может быть использована для покупки любого жилья. Это и готовое (вторичный рынок), и строящееся (первичный рынок).

В новый дом можно въехать сразу после заселения, но процентная ставка по ипотеке может быть гораздо выше.

Процентные ставки на строящийся дом могут быть ниже, но вам придется подождать, пока недвижимость будет готова, чтобы переехать.

Большинство новых зданий было построено в последние годы. В такие квартиры можно заселяться и комфортно жить сразу после окончания строительства.

Нет времени читать инструкции, просто позвоните в колл-центр дом.рф и на все ваши вопросы ответят!

Как найти подходящее жилье?

Вы можете найти жилье с помощью профессиональной риэлторской службы. Или вы можете сделать это самостоятельно, используя онлайн-концентраторы, такие как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

Да, сегодня гражданам России доступно множество ипотечных программ.

По этой программе все граждане могут приобрести построенное или готовое к покупке жилье с процентной ставкой по ипотеке не более 7% до 31 декабря 2022 года.

Семьи с первым или последующим ребенком могут получить кредит на квартиру в новостройке по процентной ставке не более 6%. Эта программа также распространяется на семьи с детьми-инвалидами.

Новые семьи, планирующие приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут получить кредит на новостройку или готовый дом в сельской местности с процентной ставкой 2%. Они также могут получить льготные кредиты на строительство дома на любом земельном участке.

Это распространяется и на сельские районы страны. Это позволяет им получить кредиты в размере до 3% на строительство и покупку частных домов.

В некоторых регионах действуют собственные ипотечные программы, условия которых устанавливаются на региональном уровне. Подробнее о них вы можете узнать в местной администрации.

Кроме того, просто позвоните на линию Центра советов Дом.рф, чтобы подобрать подходящую программу.

Как убедиться в надежности застройщика?

Проверьте репутацию производителя и используйте Сервис. дом. рф для просмотра всей документации, графиков строительства и фотографий на сайте. Информация, опубликованная на воротах, является официальной. Все строительные компании должны создавать информацию о своих проектах на этом ресурсе.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После поиска подходящего объекта недвижимости и изучения существующих программ ипотечного кредитования следует оценить финансовые возможности.

Важным фактором, который следует учитывать, является сумма, которую вы можете позволить себе выплачивать. Ежемесячные платежи не должны заставлять вас экономить на основных потребностях (еда, одежда, развлечения). В этом случае даже незначительного ухудшения вашего финансового положения достаточно, чтобы сделать ипотеку «недоступной».

В среднем стоимость ипотечного кредита не должна превышать 35-40% от дохода семьи.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

При выборе банка решающее значение имеет процентная ставка. Чем ниже процентная ставка, тем лучше. Если вы претендуете на ипотеку с государственной поддержкой, узнайте, какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В противном случае вы можете найти подходящие альтернативы на рыночных условиях.

С предложениями крупнейших банков вы можете ознакомиться на странице «Ставки по ипотеке». Здесь вы можете сравнить ставки как по рыночным, так и по государственным программам субсидирования.

Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

Ваши ежемесячные платежи будут зависеть от суммы кредита, процентной ставки, депозита и срока кредита.

Вы можете снизить процентную ставку, участвуя в низкопроцентной ипотеке или найдя более выгодное предложение по кредиту.

Постарайтесь сделать максимальный вклад. Если у вас есть дети, вы можете воспользоваться материнским капиталом. Это уменьшит ваш общий долг и ежемесячные платежи.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита достаточно следующих документов

• Паспорт, a
• Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, загранпаспорт или сунил), и
• Документы, подтверждающие финансовое положение и наличие постоянной работы (подоходный налог и налог у источника выплаты, предыдущие 2-НДФЛ или справка о заработной плате — налоговая декларация или справка по форме банка); и
• документация, относящаяся к квартире (например, планы, описание имущества, отчеты о стоимости имущества); и
• документы, подтверждающие наличие вкладов (например, состояние счета или банковские вклады, свидетельства о праве на получение субсидий, сертификаты государственных жилищных сертификатов, участников системы военной жилищной помощи для ипотечных кредитов, отвечающих установленным требованиям).

Позвоните на телефонную линию.

На какой срок брать кредит?

Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячных платежей. Наши расчеты показывают, что наиболее подходящий срок кредитования — 15-20 лет. Более длительные сроки не приводят к существенному снижению платежей, но конечный процент, выплачиваемый банку, значительно выше.

дом.рф Рассчитайте ипотеку на сайте

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

Существует два вида ипотечного страхования: страхование имущества и страхование жизни и здоровья заемщика; первое является обязательным по закону, второе — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

Страхование жизни и здоровья можно не включать, что позволяет сэкономить некоторую сумму. Однако в этом случае банк может увеличить процентную ставку. В этом случае ежемесячный платеж будет выше, а экономия будет потеряна.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Время рассмотрения заявки составляет от двух часов (если клиент получает зарплату на банковскую карту) до нескольких дней (если возникают сложности с оценкой документации). После принятия решения заемщик обычно получает звонок или телефонный звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не отчаивайтесь и не отказывайтесь от своей мечты о собственном доме. Вам следует спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка, чтобы выяснить причины отказа. Часто причиной этого является бездарное отсутствие документов.

Их можно приложить к делу и заявлению о повторном рассмотрении или переслать в другой банк.

Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется внимательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора определяют следующее

• сумма кредита; и
• срок и процесс предоставления кредита заемщику
• высокая процентная ставка; и
• продолжительность ежемесячных выплат и процесс погашения.

Перед подписанием ознакомьтесь с графиком погашения кредита, представьте себе картину задолженности и распределите бюджет соответствующим образом. В программе погашения кредита указаны даты месяца и график, по которому должен быть погашен кредит. Обратите внимание на эти даты: не выбирайте последний день перед зарплатой, если карта уже пуста.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Для оформления права собственности на квартиру, на которую обращено взыскание, необходимо направить договор и сопроводительные документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно с помощью менеджера банка, сотрудника Многофункционального центра предоставления государственных услуг (МФЦ) или сотрудника регионального отделения Росреестра. После этой процедуры данные о праве собственности на недвижимость вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), делая покупателя законным владельцем.

По запросу он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Однако квартира остается в эскроу до тех пор, пока заемщик не погасит ипотечный кредит. Это означает, что собственник имеет право проживать в квартире, но для любых других операций с недвижимостью (например, для регистрации в квартире других граждан) требуется согласие банка. При желании вы также можете продать заложенную недвижимость с согласия кредитора.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Самый распространенный способ уменьшить ежемесячные платежи и сократить срок кредита — погасить долг раньше, чем планировалось. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Если ежемесячные платежи выше, банк может пересчитать кредит двумя способами. Либо путем сокращения срока кредита, либо путем уменьшения ежемесячных платежей. Обе системы выгодны, но имеют свои особенности.

Перерасчет платежей позволяет сэкономить общую переплату банку (поскольку срок кредита сокращается), но ежемесячная платежная нагрузка остается прежней. Перерасчет платежей может снизить ежемесячные расходы до комфортного минимума, но экономия на процентах менее значительна.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Правительство помогает людям погасить ипотеку различными способами. Материнский капитал можно использовать для ускорения выплат по кредиту, а до 260 000 рублей можно вернуть в виде налоговых вычетов.

Многодетные семьи также имеют право на получение выплаты в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

Если процентные ставки по ипотеке в стране снизились, и вы обнаружили, что платите слишком много по кредиту, вы можете попросить свой банк пересмотреть процентную ставку. Банки не всегда соглашаются, но теоретически это возможно.

Если они отказываются, кредит может быть рефинансирован в другой банк. На практике это означает выдачу нового кредита для погашения старого, что может повлечь за собой некоторые расходы (новый рейтинг гарантии, более высокая процентная ставка с периодом гарантии в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл в первую очередь тогда, когда разница между процентной ставкой по существующему кредиту и текущей рыночной ставкой составляет более 1%.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть средств от выплат по ипотеке на другие нужды и повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вложить в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее погасить ипотеку и сэкономить на процентах.

Основные этапы

Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, который защищается приобретаемой недвижимостью. Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо иметь подтверждение дохода, опыт работы и депозит. Основными этапами ипотечного процесса являются: выбор банка, получение заявки и одобрения банка, выбор объекта, оценка и одобрение банка, оформление ипотеки и регистрация права собственности.

Рассмотрим подробнее каждый этап.

Выбор банка

Выбор банка часто основывается на рекламе и рекомендательных услугах. Внимание потенциальных заемщиков привлекают низкие процентные ставки и минимальные авансы. Однако этого недостаточно. Необходимо убедиться, что банк не исчез, не лишен лицензии и что предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такую информацию, как:.

• Продолжительность деятельности и репутация. Если агентство имеет развитую филиальную сеть, значит, оно работает на финансовом рынке РФ более 15 лет, обслуживая физических и юридических лиц. Это положительная характеристика.
• Оценка надежности исследования. Желательно, чтобы выбранный банк находился не ниже центра каталога. Наличие лицензий и размер уставного капитала банка можно узнать на сайте центрального банка.
• Сроки и условия кредитного договора. Если банк предлагает дополнительные скидки клиентам, вкладчикам, зарплатным участникам или покупателям квартир определенных производителей. Накопительная скидка на процентную ставку может составлять более 1%. Это дает ощутимую экономию при пересчете на весь период погашения кредита.

Подача заявки

После того как банк выбран, необходимо подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Это можно сделать еще до выбора недвижимости. Одобрение действительно в течение 90 дней и может быть продлено по запросу. Штрафов за непредложение ипотеки не предусмотрено, и если вы передумаете, это не повлияет на вашу кредитную историю.

Заявка может быть подана в электронном виде:.

• Паспорт заемщика.
• Сунил, НДС.
• Справка о доходах: для физических лиц — для вторых предпринимателей — налоговая декларация за последний отчетный период с печатью ФНС для пенсионеров — справка об аккредитации банка
• Копия письма о приеме на работу с подписью и печатью генерального директора
• Третья справка о дополнительном доходе, например, от сдачи в аренду недвижимости
• копия сертификата, справка из банка и разрешение органа опеки и попечительства в случае получения займа под материнский капитал

координатор или поручитель, если таковой имеется, необходимы его паспорт и сведения о доходах; в течение одного-трех дней банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получите базовую процентную ставку и максимально одобренную сумму по выбранной вами программе.

Условия ипотеки формируются только на этапе фактического рассмотрения заявки путем предоставления документов на приобретаемые объекты. В это же время реализуются зарплатные программы, полное страхование и любые скидки на покупки определенных производителей. Ставки по ипотеке могут быть ниже, если увеличиваются авансы или сокращается срок кредитования.

При предоставлении консультаций запрашивайте подробности у администратора.

Поиск квартиры

Ограничения на выбор недвижимости распространяются только на субсидируемые программы. Например, ипотека по ставке 6% не может быть приобретена за счет частного кредита, даже если на нее претендует доверенное лицо; при ставке 2% «Дальневосточная» недвижимость может быть приобретена только за счет ДВФО; при ставке 2% «Дальневосточная» недвижимость может быть приобретена только за счет ДВФО; при ставке 6% «Дальневосточная» недвижимость может быть приобретена только за счет частного кредита. В стандартной программе нет никаких требований.

Вы сами выбираете подходящий вам район, диапазон, количество комнат и цену. Главное, убедитесь в чистоте объекта — его не должно быть в банке. Это можно сделать, заказав осмотр объектов в банке.

Если вы покупаете квартиру в новостройке по ипотеке, спросите об этом продавца.

• законодательство, свидетельства о регистрации, регистрационные свидетельства и выписки из единого государственного реестра юридических лиц; и
• право собственности на земельный участок, на котором построено или строится жилое помещение, разрешение на строительство жилого помещения; и
• разрешение на строительство жилья; и
• Земельные планы и проектные декларации.

Если вы покупаете квартиру в недостроенном здании, проверьте срок окончания строительства.

Если вы покупаете второе жилье, продавец должен предоставить вам

• Паспорт, a
• право собственности на недвижимость, a
• Возможно, вам также потребуется оформить договор передачи, дарения или наследования.
• Выдержки из домовой книги, The
• 
  
• Справка о том, что дом не был заложен, если
• Если продавец состоит в браке — нотариальное согласие на сделку, от второго супруга.
• Если квартира была приватизирована и на момент приватизации были несовершеннолетние дети — нотариальный отказ от права претендовать на долю в квартире, независимо от возраста этих детей на сегодняшний день.

Банки могут отказаться выдавать ипотечные кредиты на квартиры вторичного рынка

• Очень часто недвижимость продается
• Продавец является несовершеннолетним
• Квартира была унаследована в течение шести месяцев, и
• Принадлежит более чем одному человеку.

Крупные банки ведут собственные базы данных недвижимости и предлагают выбор квартир для покупки в разных городах Российской Федерации.

Оценка квартиры

Это является обязательным условием для подачи заявки на ипотечный кредит. Заемщик должен предоставить официальные документы, подтверждающие сумму, запрашиваемую в кредит на покупку жилья. Оценка проводится независимым экспертом.

Оценщик должен быть членом СРО (саморегулируемой организации), которая представляет собой профессиональное общество специалистов в определенной отрасли, созданное для контроля качества услуг и обеспечения ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму 300 000 рублей. Если есть сомнения относительно оценщика или любого другого лица, банк может запросить список рекомендуемых организаций.

Покупатель должен предоставить оценщику свой паспорт, технический паспорт, план квартиры и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Если квартира находится в новостройке, представьте ВТО. Если она находится на вторичном рынке и нижний дом был построен до 1970 года — необходима справка о том, что она не включена в список сноса или реконструкции.

Для подготовки отчета об оценке эксперт должен осмотреть квартиру. Отчет должен включать следующие пункты.

• район, инфраструктура, транспортная доступность
• возраст дома и степень износа здания, в котором расположены квартиры;.
• размер недвижимости, была ли она переоборудована, ее
• состояние ремонта, система коммуникаций,
• средняя рыночная стоимость аналогичных предложений; и
• окончательная оценочная стоимость недвижимости.

Окончательное решение банка о предоставлении ипотеки зависит от результатов оценки недвижимости.

Одобрение

На этапе корректировки объекта недвижимости и получения окончательного одобрения необходимо отправить в банк документы на объект недвижимости, продавца и покупателя, а также все документы, уже полученные для договора купли-продажи. Это можно сделать дистанционно. Банк предоставляет доступ к личному кабинету, где происходит обмен данными.

Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, должна находиться на территории Российской Федерации и иметь прописку. Если квартира была приобретена на вторичном рынке, то она должна быть подключена к инженерным сетям, а не аварийной. Если жилье требует значительного ремонта — банк может отказать.

Перед подачей заявки на ипотеку квартира должна быть застрахована.

Подписание договора

Ипотечный договор заключается на основании документации, предоставленной заемщиком. По закону она должна быть составлена в письменном виде и заверена в офисе земельного кадастра по месту нахождения недвижимости. Для этого может потребоваться посещение банка, если он находится недалеко от места проведения сделки.

Ипотечный договор составляется банком и включает в себя

• Детали заемщика, финансового и нефинансового C O-C O-ODINATOR, если таковой имеется
• Детали объекта — тип, адрес, договор купли-продажи
• Сумма кредита, общая сумма, процентная ставка, валюта
• Ежемесячные платежи — тип, сумма, график платежей
• Процедура и общие сроки погашения

Банк выплатил кредит, средства зачисляются на счет заемщика и направляются непосредственно из банка на регистрацию ипотеки в Россреестре. Регистрация занимает до трех дней. После получения уведомления банк переводит средства на счет продавца через защищенную службу сверки.

После подписания договора банк регистрирует обращение взыскания на квартиру. Это обращение взыскания на весь период погашения кредита.

Регистрация права собственности

Заключительным этапом сделки является переход права собственности к заемщику.

1. заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи дома; 2. новое право собственности регистрируется в НГД; 3.

заемщик получает новую выписку из ЕГРЮЛ; 4. заемщик подписывает акт передачи права собственности; 5. заемщик подписывает акт передачи права собственности; 6.

заемщик подписывает акт передачи права собственности; 7. заемщик подписывает акт передачи права собственности; 8. заемщик подписывает акт передачи права собственности.

Для регистрации права собственности на недвижимость в МФЦ необходимо представить следующие документы.

— Два заявления со стороны заемщика и продавца — — договор ипотеки — — договор собственности — — паспорт заемщика и продавца недвижимости — — подтверждение оплаты госпошлины.

Поинтересуйтесь, можно ли получить услуги банка дистанционно, без доступа в МФЦ. Услуга будет платной, но она сэкономит вам много времени.