Чем отличается Мастеркард от Визы: самые главные отличия двух карт

История Visa началась в США в 1958 году с Bankamericard, первой в мире пластиковой карты, названной в честь издательской компании Bank of America. Только что созданная компания BankAmericard Service Corporation начала обслуживать платежные операции.

Со временем основатели платежной системы решили изменить название на нейтральное (не ассоциирующееся с США) и запоминающееся. В конце концов они остановились на слове Visa. Первый пластик с этим логотипом был выпущен в июле 1976 года. Полное название системы — Visa International Service Association.

Другая платежная система, MasterCard:.

• была основана в 1966 году различными банками США под названием Interbank Card Association.
• В 1968 году он работал с европейской системой Eurocard.
• В 1979 году слияние этих двух систем дало ему нынешнее название — MasterCard Worldwide.

Существует утверждение, что разница между Visa и MasterCard заключается в том, что одна из них американская, а другая европейская, неверно. Обе ВПС уходят корнями в США и обе являются международными; MasterCard принимается в 210 странах, а Visa — в 200.

Сходства между платежными системами включают сопоставимую скорость платежей, высокую безопасность и доступность виртуальных карт. Не случайно многие пользователи банков не видят различий между МПС, но различия есть, и они существенны.

В чем основная разница

Реальной разницы между Visa и MasterCard нет, если использовать две пластиковые карты разных МПС, подключенные к рублевым счетам, только в России.

Их основные различия важны при использовании пластиковых карт в зарубежных поездках. Ведь основной валютой для карт Visa, эмитированных российскими банками, является доллар США, а для карт MasterCard — евро.

Важно: из этого правила есть исключения. Это связано с тем, что некоторые банки заключают соглашение с Visa IPS об использовании евро в качестве основной валюты наряду с MasterCard.

Использование иностранных банковских карт предполагает конвертацию валюты: при использовании MasterCard все платежи осуществляются в евро, а Visa — в долларах. Каждая конвертация осуществляется за счет держателя карты; с Visa вы можете узнать курс конвертации до совершения операции. MasterCard можно использовать только после завершения транзакции.

Возможны следующие состояния. Если вы платите картой в зоне евро (например, Италия, Германия, Греция, Кипр, Мальта), каждая транзакция с MasterCard включает конвертацию Visa 2. Если вы совершаете оплату со счета рублевой карты в долларовой зоне (например, США, Пуэрто-Рико, Панама, Палау, Виргинские острова), то конвертация будет от карты Visa и две от MasterCard.

Важно: Помимо конвертации по текущему курсу, каждый российский банк-эмитент определяет собственное вознаграждение за конвертацию в платежной системе — которое идет в счет вознаграждения банка. Для одних финансовых учреждений эта комиссия составляет 0%, для других — 5%.

Отличия между картами разного уровня

Существование двух общих сущностей зависит не только от российской и иностранной валюты, но и от категории (класса) банковской карты, выбранной держателем.

«Электронные» карточки

Карты платежной системы Visa — это Visa Electon, а Maestro и MasterCard Electronic — это карты MasterCard.

Сходство с обеими «электронными» картами СПС заключается в низкой стоимости версии и обслуживания (только 0 трений в социальных и пенсионных схемах) и невозможности их использования за рубежом. Многие банки разрешают операции за рубежом, но POS-терминалы и другие устройства в дальних странах требуют, чтобы на карте было отпечатано название карты, а пластик более низкого качества.

Разница между «электронными» продуктами заключается в том, что Visa Electron некоторых банков может использоваться для онлайн-торговли, в то время как Maestro и MasterCard Electronic не подходят для электронных платежей.

Кроме того, хотя теоретически при совершении покупки по Visa Electron не требуется вводить PIN-код, на практике это отличие от Maestro редко применяется и зависит только от типа платежного терминала в конкретной торговой точке.

Classic и Standard

Visa Classic и MasterCard Standard — наиболее широко используемые пластиковые продукты, сочетающие низкие эксплуатационные расходы с очень широким набором функций.

Представленные в этом разделе карты MasterCard и Visa не имеют существенных различий. Платежные инструменты обеих систем позволяют снимать наличные в банкоматах, осуществлять платежи в Интернете, в точках продаж и с использованием чипов (лучше, чем только магнитная полоса) и отличаются безупречным платежным сервисом.

Премиальные карты

В чем Visa отличается от MasterCard, так это в уровне обслуживания, предлагаемом держателям банковских карт премиум-класса (Gold и/или Platinum).

Держателям карт Visa Gold или Platinum предлагается приоритетная линия для телефонного и онлайн общения с банком, быстрое получение наличных в случае потери пластиковой карты, медицинская и юридическая помощь и многие другие зарубежные услуги. Держатели MasterCard, с другой стороны, не имеют права на привилегии «по умолчанию», за исключением экстренных ситуаций, когда их карта утеряна. От эмитента карты зависит, получит ли клиент привилегии, соответствующие VIP-возможностям, или просто золотые/пластиковые.

Другие отличия

Visa и MasterCard имеют разные программы поощрения — каждая платежная система привлекает клиентов своей последовательностью привилегий и скидок. Подробная информация о «привилегиях» постоянных держателей карт обеих ВИП-систем публикуется и обновляется на их официальных сайтах для российских пользователей.

Очевидно, что есть и другое отличие в пользу Visa. При карточном переводе деньги почти всегда сразу зачисляются на карточный счет, а с MasterCard это не всегда так. В зависимости от издательства, процесс ожидания денег может занять от одного до пяти дней.

Советы экспертов

Эксперты рекомендуют открывать как минимум две банковские карты, одну MasterCard и одну Visa с разными платежными системами. Чтобы сэкономить на выпуске и обслуживании, вторую карту можно заказать дополнительно. Она стоит дешевле основной или предоставляется бесплатно.

Наличие обеих карт защищает владельца карты от проблем, связанных с неожиданным повреждением любой из них; одновременный отказ Visa и MasterCard крайне маловероятен.

При заказе банковской карты, подключенной к валютному счету, целесообразно выбирать Visa от имени долларов, а не евро.

MasterCard больше подходит для международных поездок по Европе и Африке, а Visa — для поездок в США, включая страны Карибского бассейна, Австралию и Юго-Западную Азию.

Заказывать карту MasterCard Rewards следует только после того, как вы убедитесь, что банк-эмитент предлагает держателю особый уровень обслуживания и что все преимущества перечислены в соответствующей документации.

Посещая зарубежные морские курорты, берите с собой наличные в определенных долларах США. Даже в городах и странах, которые в основном обслуживаются состоятельными туристами, что может показаться странным или диким, в пиковые курортные сезоны возникают проблемы с наличными деньгами, без возможности снятия наличных в банкоматах или оплаты наличными.

Две крупнейшие платёжные системы и их сходства

Сегодня на рынке платежных карт есть два лидера.

• Надежность, надежность
• сервис, и
• скорость транзакций, и
• одинаковые программы использования, и
• широкий выбор карт в зависимости от статуса и потребностей клиента; и
• возможность пользоваться полным спектром банковских услуг — снятие наличных, платежи, зачисление средств на счет, возврат дополнительных наличных и т.д.

Основные различия

Одна платежная система несколько отличается от другой, но эти оттенки могут стать решающими при выборе карты.

Различия между платежными системами заключаются в следующем

1. Основная валюта. Для Visa это доллары, для MasterCard — доллары и евро. Связь с разными монетами актуальна потому, что транзакции в обеих платежных системах можно совершать в любой валюте.
2. Карты Visa в настоящее время более популярны в нашей стране и занимают большую долю рынка; Visa сотрудничает со всеми банками России, а MasterCard — с большинством банков; MasterCard далеко распространилась и с каждым годом увеличивает свои обороты MasterCard имеет большой охват и с каждым годом увеличивает свой оборот.
3. Еще одно различие между картами — территориальное распространение: Visa охватывает около 200 стран, MasterCard — 210.
4. Visa использует CVV2, а MasterCard — CVC2 для транзакций. Эти различия не имеют значения для клиентов, так как не влияют на надежность и скорость транзакций.

MasterCard.

Ассортимент MasterCard пересекается с предложениями Visa, но имеет и свои особенности.

1. MasterCard Standard. Самая распространенная и простая в использовании карта, предлагающая широкий спектр услуг. Может использоваться практически во всех торговых точках при оплате большинства услуг и операций.
2. MasterCard Maestro. Это более простой вариант, так как не допускает транзакций через интернет. Используется для простых операций и платежей в магазинах.
3. MasterCard Gold. Акцентирует внимание на собственности клиента. Обеспечивает более высокий уровень безопасности и привилегий при совершении финансовых операций.
4. MasterCard Platinum. Предлагает все больший спектр услуг премиум-класса. Одна из них — вступление в закрытые туристические клубы с возможностью посещения всех уголков мира. Также доступны бонусы и привилегии.
5. MasterCard World. Аналогично карте Platinum Card. Предоставляется дополнительная страховка. Карта не может быть виртуальной. Требуется пластиковый носитель.
6. World Black Edition MasterCard. Предлагает высокий уровень обслуживания, индивидуальные программы. Примеры: индивидуальное планирование, услуги консьержа, перелеты/трансферы по всему миру, круглосуточная поддержка и возможность вступления в частный клуб путешественников.
7. MasterCard World Elite. Самая статусная и точная в линейке сервисных карт. Сочетает в себе все возможности, предлагаемые платежной системой.

MasterCard Gold MasterCard Standart MasterCard Black Edition MasterCard Platinum MasterCard Mastro MasterCard World Elite.

Конвертация валют

Основной валютой MasterCard является евро, а основной валютой Visa — доллар. За конвертацию основной валюты (рубля) в другую валюту взимается комиссия. Конвертация осуществляется по курсу банка; курс обмена, характерный для вашей карты Visa, вы узнаете заранее; MasterCard объявляет курс обмена после совершения операции.

Перед совершением операции необходимо уточнить комиссию за конвертацию; она может составлять от 1 до 5 процентов.

Акции от банков-партнёров

Банки предлагают клиентам предложения и бонусы. Скидки на процентные ставки, скидки при покупке в магазине и т.д. Банки выбирают платежную систему и предлагают клиенту стать держателем карты именно этой платежной системы. Как показывает практика, в России более распространены визовые схемы.

В видеоролике, опубликованном SLQ Productions, рассматривается вопрос о том, что лучше — Visa или MasterCard.

Так что же выгоднее и какую карту выбрать?

При оформлении карты в отделении банка изучите предложения, предлагаемые банками-партнерами. Также стоит рассмотреть услуги, предлагаемые другими банками. Часто такие банки, как Сбербанк и Альфа-банк, предлагают разные условия. Выбрав систему, вы можете изменить ее в любое время.

Для повседневного использования в России

Обе платежные системы не отстают друг от друга по простоте использования. Изучите операции на территории, быстро оформите карту и подготовьте заявление на изменение договора. Из соображений безопасности многие держатели карт выбирают MasterCard, поскольку в MasterCard все операции проверяются с помощью PIN-кода; в Visa для мелких операций PIN-код вводить не нужно.

Прежде чем выбрать карту, узнайте о стоимости, лимитах и сборах, связанных с выпуском и обслуживанием карты.

Для поездки за границу

Карты Visa полезны для

MasterCard чаще всего используется в европейских странах. Это не означает, что вы не можете использовать привычную для вас платежную систему. Возможно, вы сможете сэкономить значительную сумму денег.

Для оплаты онлайн-покупок

Когда вы платите в рублях, независимо от выбранной вами карты. Большинство сайтов предлагают обе платежные системы на выбор при оплате товаров и услуг. Однако если покупки совершаются в иностранных монетах, воспользуйтесь функцией конвертации, о которой говорилось выше.

Платежная система Visa

Прежде чем ответить на вопрос «Visa или MasterCard — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе в отдельности.

Visa — одна из самых опытных компаний в этой области; она появилась на сцене в 1958 году. Правда, в то время существовало еще одно название — BankAmericard, которое получило свое знаменитое современное имя в 1976 году.

За более чем 60 лет работы Visa успела охватить более 200 стран. Этот рекорд в значительной степени преодолен MasterCard, но Visa все еще имеет небольшое количественное преимущество. Стремительно развивающаяся платежная система Union еще не добралась до лидера — 177 стран.

Количество пластиковых карт в обращении составляет около 80 000 миллионов. Эта система дает UnionPay преимущество по данному показателю в 2010 году.

Отличия Визы от Мастеркард

Сразу стоит отметить, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно если карта используется в России. За рубежом различия несколько существеннее. Но прежде всего.

PayWave и PayPass

Какая система лучше — Visa или MasterCard? Какой картой безопаснее пользоваться?

С технической точки зрения принципиальной разницы нет — технологии PayWave и PayPass похожи. У них просто разные названия.

PayWave и PayPass — это функции, отвечающие за нетронутые платежи в магазинах. Единственное различие между системами — это денежный лимит. до суммы, при которой не нужно вводить пин-код. Банки могут вмешиваться и корректировать цены, но в большинстве случаев лимиты таковы

• Visa — до 3 000 рублей, и
• MasterCard — до 1 000 рублей.

Программы лояльности

Одним из ключевых параметров, отличающих Visa от MasterCard, является «плюс» компании. от платежной системы, а не от банка.

Обе компании предлагают ряд бонусов. Однако при выборе системы следует ознакомиться со списком привилегий и понять, какие из них действительно могут принести вам пользу. Магазины, в которых вы регулярно заказываете товары, могут предложить скидки.

Бесплатная туристическая страховка, для получения которой вам нужно будет зарегистрироваться в следующем месяце. Или бесплатный совет от эксперта.

Характеристики платежных систем Visa и Mastercard

Упомянутые платежные системы позволяют переводить деньги в виртуальные, то есть электронные, форматы. Они основаны на определенном наборе правил и специальных инструментов.

Обе берут свое начало в США, но некоторые ошибочно полагают, что только первая SPA является американской, а вторая — европейской.

Появление мифа связано с тем, что системы используют разные болюты в качестве основы для транзакций.

Visa стала известна в 1976 году, вскоре после того, как Союз банков выпустил одноименный пластик; MasterCard появилась годом раньше. В то время был основан Союз ICA. Позже он был переименован.

С помощью обеих пластиковых карт ПС можно пользоваться личными средствами во многих странах. Используя банкоматы с логотипами Visa и MasterCard, можно беспрепятственно снимать деньги. Обе системы предлагают стандартные и премиальные продукты, которые можно использовать как дебетовые или кредитные карты.Основные сходства между Visa и MasterCard:.

1. Они были основаны в США и там же находится их штаб-квартира.
2. Их можно использовать во многих странах мира.
3. Они быстро обрабатывают транзакции и не имеют сбоев.
4. Высокий уровень безопасности.
5. Качественное обслуживание и передовые технологии.
6. Банковские продукты (типичные) оснащены чипами.
7. Выпускают пластиковые карты с неповрежденными платежами.
8. Виртуальные карты для электронных платежей.
9. Предлагают партнерам возможность пользоваться бонусами и предложениями.
10. Оба сервиса предлагают страхование путешественников.

В чем состоит разница Visa и Mastercard и что лучше выбрать

Прежде чем выбрать ту или иную систему, стоит рассмотреть как их отличия, так и потребность, которую они удовлетворяют. Сравнение возможностей:.

1. Visa охватывает 200 стран, а MasterCard — 210. преимущества очевидны.
2. Во всем мире Visa имеет около 29% карт, MasterCard — 16%.
3. В Российской Федерации 45% банков работают с Visa, MasterCard более распространена. В партнерской сети находится около 49% банков.
4. Картой Visa MPS можно расплачиваться в более чем 20 миллионах предприятий по всему миру, а Mastercard расширяет свой охват до 30 миллионов магазинов.
5. Обе МПС обеспечивают безопасные транзакции при покупках в Интернете. По этому критерию нельзя однозначно определить лучшую.
6. Visa уделяет больше внимания безопасности: Visa Money Transfer используется для переводов с карты на карту и пополнения счета через терминалы.

При использовании в Российской Федерации вы можете не заметить никакой разницы. Большинство терминалов в стране работают с обеими системами одинаково. Единственное, на что стоит обратить внимание, — это различные скидочные предложения и бонусные системы.

Если вы планируете поездку в европейские страны, выбирайте IC-карту с системой Mastercard. При посещении американских стран пластиковая с логотипом Visa предлагает больше экономии.

Различия между этими двумя МПС особенно заметны при поездках за границу: у Visa базовой валютой является доллар, а у Mastercard — евро, поэтому первая выгоднее в США, а вторая — в Европе.

Visa, в отличие от других МПС, может взимать комиссию до 5% за трансграничную конвертацию; карты лояльности Visa предлагают более широкий спектр услуг; а Mastercard взимает комиссию до 5% за трансграничную конвертацию.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Системы работают на одних и тех же принципах и поэтому функционируют очень похоже. Каждая из них выпускает различные сегменты карт, позволяя держателю выбрать продукт, наиболее соответствующий его потребностям. Карты премиум-класса предлагают ряд важнейших преимуществ для путешествий.

Функциональность стандартных компонентов достаточна для использования на территории Российской Федерации.

Электронные карты

К этой категории относятся электронные карты Visa Electron, Maestro и Mastercard. Они предназначены для хранения личных средств. С пластиком начального уровня можно получить перечень таких услуг бесплатно или за 200 рублей в год.

1. Безналичная оплата услуг и товаров.
2. Безналичные финансовые переводы без участия оператора (сотрудника банка).
3. Постоянный и бесперебойный доступ к счету и управление им.

Они не персонализированы и мало распространены за рубежом. Внешний вид карт не позволяет использовать их там, где требуется отпечатки пальцев. На лицевой стороне карты нет эмбоссированного номера, но есть углубление.

Классические карты

К этому сегменту относятся Visa Classic и Business и Mastercard Standard. Карты общего назначения являются наиболее популярными благодаря своей низкой стоимости и широкому набору функций. Их можно использовать во многих странах. Карты этого раздела — это кредитные или дебетовые карты.

Visa Classic и Business позволяют использовать стандарт MasterCard для покупок в Интернете. Для обеспечения безопасности Visa использует CVV2, а MasterCard — CVC2. Ежегодные расходы на обслуживание составляют около 300 рублей.

Кредитные и дебетовые карты

В обоих BSS вы можете использовать как личные средства, так и средства банка. Существует вариант, позволяющий определенным образом объединить оба вышеперечисленных способа — овердрафтная карта. Клиенты используют карту как дебетовую, но при необходимости могут перейти на дефицитную.

Кредитные карты имеют особые ограничения на использование банковских средств. Премиальные карты имеют более высокий лимит, чем классические или стандартные карты.

Частые вопросы

Какая платежная система более безопасна?

Обе системы защищают личные данные и средства с помощью специальных систем. Их точные принципы строго защищены конфиденциальностью. Хакеры не могут нарушить безопасность организации.

Имеют ли держатели доступ к бесплатным медицинским и юридическим консультациям?

Эти услуги доступны только держателям Visa MPS высокого уровня. Перед открытием карты стоит обсудить дополнительные возможности с сотрудником эмитента.

МПС известна и пользуется доверием пользователей уже много лет — Visa и MasterCard одинаково подходят для использования в России, но если вы выезжаете за границу, необходимо заранее знать, в какой валюте вы путешествуете. Вы можете использовать обе карты: одну как основную, а другую как дополнительную.

Описание платежных систем

Чтобы выбрать конкретную карту, необходимо узнать обо всех их различиях и особенностях.

Главные офисы обеих компаний расположены в США. Карты используются клиентами банков в 200 странах и выпущены 20 000 финансовыми учреждениями.

Клиенты банков редко замечают разницу между Visa и MasterCard. Системы предлагают высокую скорость транзакций и отличный уровень безопасности и защиты транзакций.

Основное различие заключается в конвертации при осуществлении платежей за рубежом.

Основной валютой Visa является доллар США, в то время как транзакции MasterCard осуществляются как в европейской, так и в американской валюте (в зависимости от страны, в которой находится носитель). Однако теперь банки могут устанавливать валюту (в соответствии с компанией, предоставляющей платеж).

В 1976 году BankAmericard изменила свое название на «Visa»; в 2020 году журнал Fortune включил «Visa» в список 50 крупнейших компаний мира. Система также заняла первое место в отраслевом рейтинге.

Классы банковских карт

Российские банки выпускают различные категории карт. От бесплатных карт, рассчитанных на ежедневные расходы, до премиальных, подходящих для VIP-клиентов.

Уровень платежного средства определяет доступные варианты. Он также определяет конечную стоимость эмиссии и обслуживания.

Начальный

Visa Electron, MasterCard Standard; в России они обычно выпускаются для клиентов с ограниченной историей или без нее. Некоторые банки выпускают Visa Electron и MasterCard Standard сразу.

С картой импортного уровня вы можете снимать деньги в банкоматах, совершать покупки в любом месте в терминале, оплачивать заказы в магазинах онлайн и отправлять деньги получателям в России и за рубежом. Однако возможность оплаты с помощью Visa electronic через интернет зависит от решения банка.

Средний

Одним из самых распространенных типов карт в России является Visa Classic. Это средство платежа характеризуется относительно невысокими ценами на обслуживание; Visa Classic ориентирована на людей, имеющих опыт использования банковских продуктов; у MasterCard такого средства платежа нет.

Основные отличия

Помимо базовой валюты, Visa и MasterCard отличает то, что они обслуживают и подключают к скидкам и предложениям партнеров. Стоимость использования носителей и технические характеристики систем отличаются незначительно.

Выгода использования

Стоимость обслуживания по рассматриваемым банковским продуктам не сильно отличается. Системы предлагают клиентам ряд скидок, cash back и т.д. Если вы выбираете между Visa и Mastercard, вам следует ознакомиться со списком преимуществ, чтобы понять, чем вы действительно можете воспользоваться.

Карты Visa и MasterCard в Сбербанке – как работают

Тарифы в Сбербанке зависят от статуса (категории), а не от платежной системы. Для большинства продуктов клиент может выбрать то, что ему нужно: дебетовую или кредитную карту Сбербанка Visa или MasterCard, например, Platinum, Gold или Classic/Standard.

Широко распространены кобрендовые карты, участвующие в специальных поощрительных программах партнеров банка.

Такие платежные средства выпускаются только компанией Visa. Программа «Аэрофлот Бонус» привязана к Visa Classic, Gold и Signature, программа благотворительного фонда «Подари жизнь» — к Visa Classic, Gold и Platinum, а игроки League of Legends могут использовать Visa Classic.

Плюсы и минусы по сравнению с другими платежными системами

Основные преимущества Visa и MasterCard по сравнению с UnionPay и JCB: (1.

• количество стран, в которых работают системы (>200);
• Платежной валютой является доллар и евро, которые свободно обращаются на бирже.

Однако из-за санкций существуют ограничения, например, в Крыму нельзя пользоваться картами MasterCard и визами. Также граждане России не могут получать регулярные бюджетные выплаты — социальные пособия, пенсии и т.д. — Карты международных систем включены.

Какая система лучше – Visa или MasterCard

Visa и MasterCard — это две похожие системы. Их технические возможности одинаковы. Разницы в стоимости бонусных программ и услуг нет.

Поэтому при выборе следует руководствоваться следующим

• На страну, в которой чаще всего используется средство платежа (если вы собираетесь выезжать за границу) — от этого будет зависеть переплата при обороте.
• Бонусы, скидки и условия программы вознаграждений — скорее всего, ими будет пользоваться владелец карты.

Следует также оценить особенности банковских тендеров. Для некоторых финансовых учреждений более интересным может оказаться обращение клиентов к MasterCard.