С 1 сентября 2020 года физические лица с суммой долга не менее 50 000 рублей и менее 500 000 рублей могут подать заявление о внесудебном банкротстве. Если сумма превышает 500 000 рублей, процедура должна проводиться в суде. Просроченные платежи не принимаются во внимание.
Закон определяет долг как обязательный платеж. Например, кредиты, налоги, сборы, займы и договоры поручительства, наложенные судом.
Преимуществами внесудебного процесса являются его простота и низкая стоимость.
Недостатком является наличие предварительных условий.
Внесудебное банкротство может быть подано, если кредитор уже подал заявление в суд и передал документы о принятии решения судебному торговцу (ФССП). Это означает, что кредитор пытался взыскать личный долг, но потерпел неудачу, поскольку у него нет активов, чтобы быть в состоянии выплатить хотя бы часть долга. Об этом говорится в статье 46(1) Федерального закона, подпункт 4 статьи 46(1) Федерального закона «об исполнительном производстве».
В результате должник также должен быть лишен имущества и доходов, которые могли бы быть использованы для погашения долга или его части, а также доходов. Например, не имеет значения, соответствует ли минимальный размер оплаты труда
имущества или дохода, государственные органы прекратят уже начавшийся судебный процесс. Для этого заявитель должен обратиться в МФЦ в течение пяти рабочих дней с момента изменения обстоятельств.
Из того, что не является долгом:.
- единственное жилье должника; и
- инструменты, необходимые для профессиональной деятельности должника (хотя это должно быть доказано в суде отдельно); и
- Финансирование материнства,.
- большинство социальных пособий.
Пока идет внесудебное банкротство, может быть подано заявление о судебном банкротстве. Если кредитор не включен в список, прилагаемый к заявлению о внесудебном банкротстве, если долг включен в список, но занижен, если обнаружено имущество или имущественные права должника, или если суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. В этом случае внесудебное разбирательство прекращается, если начато судебное разбирательство.
Если все вышеперечисленные условия не соблюдены, может быть продолжена только судебная процедура банкротства. Это возможно без каких-либо задолженностей и по любой цене. Однако, по словам юристов, опрошенных Sekret, экономически целесообразно подавать заявление, если сумма задолженности превышает 300 000 рублей, из-за высокой стоимости процедуры.
По данным Федеральной налоговой службы, правила для частных предпринимателей и обычных граждан одинаковы. Индивидуальный предприниматель также может подать заявление на внесудебное разбирательство, если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей. Если сумма выше, ему придется обращаться в суд.
Разница в том, что в случае банкротства индивидуального предпринимателя списываются только «деловые» долги. Условные ипотечные кредиты на жилую недвижимость не списываются. Кроме того, чтобы подать заявление на получение HFSF, человек должен быть свободен от активов, а это требование трудновыполнимо для индивидуальных предпринимателей.
В законодательстве нет отдельных правил для самозанятых лиц. Они банкротятся так же, как и обычные физические лица. Другими словами, они имеют равные права как на внесудебное, так и на судебное разбирательство.
Куда идти с заявлением
Документы на внесудебное банкротство принимаются непосредственно в МФЦ. Этого нельзя сделать в «Госуслугах».
В случае судебного банкротства документы подаются в арбитражный суд. Их можно подать лично, по почте (не в электронном виде) или через «Мой арбитр». Требуется наличие государственной услуги или учетной записи UKEP (со специальной усиленной электронной подписью).
В обоих случаях заявление должно быть подано по месту жительства или месту ведения бизнеса должника. Это требование предусмотрено Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)».
Суды активно пресекают так называемые инициативы «банкротного туризма», которые представляют собой фиктивный перевод в другую местность, чтобы затруднить кредиторам участие в судебном процессе или обращение в суд более верными способами. Такие злоупотребления служат поводом для завершения процесса без облегчения долгового бремени.
Какие документы собрать
Полный перечень документов, требуемых от физических лиц, можно найти в разделе 213.4 Закона о несостоятельности (банкротстве). Необходимую информацию можно также найти в статье 125 Закона об арбитражном процессе для подготовки заявлений (исков).
Каталог документов для проведения внесудебных процедур банкротства физических лиц и индивидуальных предприятий:.
- копия паспорта,.
- копия свидетельства о регистрации (которая может быть временной); и
- каталог кредиторов, обратившихся в суд или в ФССП, и указание сумм, причитающихся каждому из них. Рекомендуется также включить НДС для каждого. Дополняется определенными законом формами, к которым относятся
- постановление об окончании исполнительного производства в отношении физических лиц (информацию об этом можно найти на сайте ФССП). Это подтверждает, что у должника нет имущества.
- Заполненное заявление. Может быть написано от руки и на компьютере.
Если заявление подается представителем физического лица-банкрота, оно должно быть заверено нотариусом и копией паспорта представителя.
Перечень документов, передаваемых на хранение в процессе банкротства:.
- Заявление,.
- копия паспорта,.
- кредитный лист, с указанием денежных долгов по форме
- Документ, подтверждающий существование частного предпринимателя (выписка из Единого государственного реестра юридических лиц) не более чем за пять дней до даты подачи заявления, подтверждающий наличие или отсутствие
- опись имущества, по форме
- сведения о доходах, полученных в течение трех лет и удержанных налогах, о
- банк вклада, остаток на счете за три года.
Общий список документов впечатляет, кроме того, суд может затребовать документы по собственной инициативе. Он должен подтвердить причины и сумму долга. Важно, чтобы суд подтвердил как наличие причин для объявления гражданина банкротом, так и обоснованность определенных требований, чтобы избежать контролируемого банкротства — контролируемого самим должником, но через связанных кредиторов, претендующих на основную часть конкурсной массы.
Сколько денег подготовить
Банкротство i n-o f-court через МФЦ является бесплатным. Вам нужно только принести и подать заявление, а государственные органы все сделают сами. Вам не нужно платить никаких государственных пошлин.
Единственные возможные расходы — это юридические услуги, если вы не уверены, что сможете самостоятельно собрать и оформить все документы. Или если вам нужны советы из-за неоднозначных требований к возбуждению внесудебного разбирательства.
Если вам необходимо довести процедуру банкротства до суда, то придется понести несколько расходов.
- Во-первых, государственная пошлина в размере 300 рублей.
- Во-вторых, вознаграждение финансового управляющего, участие которого в деле обязательно. Он отвечает за продолжительность процесса несостоятельности, взаимодействует с кредиторами, следит за законностью требований и публикует объявление о несостоятельности.
Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей. 7% от ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках реструктуризации долга. 7% от общей суммы, возникающей при продаже движимого и недвижимого имущества должника. В среднем, государственные думцы рассчитали стоимость судебного банкротства в 100, 000 рублей.
Описанная сумма является базовым минимумом; как пояснил эксперт, опрошенный Sekret, никто не будет вызван на предусмотренную законом процедуру стоимостью 25 000 рублей без предварительного соглашения. Суд также может потребовать представить дополнительные расходы, чтобы не затягивать весь процесс.
Судебный управляющий имеет два вида вознаграждения. Процент от суммы долга или фиксированный платеж в размере 120 000 рублей (90% от суммы тендера в Санкт-Петербурге). плюс расходы, которые составляют не менее 40, 000 рублей. Помимо того, что процесс недешевый, он останавливается, если банкротство не финансируется.
Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые не сталкивались с банкротством и не вводят граждан в заблуждение относительно стоимости процесса. Это дорого и абсурдно, потому что их работа в процессе меньше, чем работа синдиката банкротства.
Сколько ждать решения госорганов и что за ним последует
Процедура внесудебного банкротства проходит быстро: в течение одного дня МФЦ проверяет, действительно ли процесс принудительного исполнения был завершен, и объявляет свое решение не позднее чем через три дня. Если решение положительное, МФЦ вносит информацию о ходе процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и уведомляет банки, налоговые органы и исполнителей.
Если в течение шести месяцев финансовое положение должника не улучшается настолько, чтобы покрыть весь или часть долга, гражданин признается банкротом. Правительство снимает долг с кредитора как «неприемлемый».
При юридическом банкротстве история становится более сложной. Во-первых, судебное слушание назначается в течение 30-60 дней с момента подачи заявления. По словам экспертов, конфиденциальность которых была поставлена под сомнение, на подачу заявления до его рассмотрения в суде уходит от двух до трех месяцев.
А после первоначального слушания сам процесс длится от полугода до года.
В зависимости от финансового положения должника суд может инициировать реструктуризацию долга или продажу активов. При реструктуризации долга суд утверждает график платежей на срок до трех лет, в течение которого должно быть выплачено не менее 80% долга. Должник должен иметь доход или имущество, которое может быть продано для погашения долга в соответствии с утвержденным судом графиком.
Суд утверждает график, если за два года выплачивается не менее 50% долга. Ликвидация имущества как гражданина, так и индивидуального предприятия продолжается в течение шести месяцев. Процедура вводится, если доходы и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки.